Lokaty krótkoterminowe: dlaczego się opłacają?

mar 02 2018 16:01 | mentalny w Finanse osobiste

lokaty

Lokaty bankowe to produkty, które nie są dedykowane wyłącznie klientom indywidualnym. Banki chętnie przyjmują depozyty od przedsiębiorców, którzy – mając nadwyżkę finansową – liczą na pomnażanie zgromadzonego kapitału. Jeżeli chcesz zwiększyć płynność finansową w firmie poprzez wzrost oszczędności, postaw na lokaty krótkoterminowe. Sprawdź, dlaczego warto.

Lokaty tego typu cieszą się dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców. Z uwagi na pewny zysk, są chętnie zakładane. To jednak nie jedyny powód, dla którego warto zainteresować się tego rodzaju produktami bankowymi.

Bezpieczeństwo kapitału

Lokaty krótkoterminowe to produkty, które wyróżniają się brakiem ryzyka związanego z utratą kapitału. Przedsiębiorca może mieć pewność, że – bez względu na wysokość wypracowanego zysku – otrzyma środki w całości (powiększone o odsetki).

Warto przy tym podkreślić, że pieniądze są bezpieczne również w przypadku upadłości banku. W razie takiej sytuacji Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) przekazuje wpłacone środki – kwota gwarantowanego depozytu wynosi równowartość do 100 tys. euro.

„Zamrożenie” środków tylko na krótki czas

Lokaty te można założyć już na okres 1 miesiąca. Taki minimalny czas jest dla wielu przedsiębiorców bardzo korzystny – nie powoduje bowiem „zamrożenia” środków na długo. Pozwala to oszczędzać, a jednocześnie zabezpieczyć się w razie pilnej potrzeby skorzystania z depozytu. Nawet, jeśli doszłoby do jego przedwczesnego zerwania, wówczas straty finansowej związane z utratą odsetek nie byłyby tak duże (jak np. w przypadku lokat długoterminowych).

Możliwość skorzystania z wyższego oprocentowania po podniesieniu stóp procentowych

Lokaty zakładane na krótki okres pozwalają uniknąć sytuacji, w której stałe oprocentowanie uniemożliwia skorzystanie z wyższego oprocentowania na skutek rosnących stóp procentowych.

Trudno jest stwierdzić, na ile prognozy ekonomistów sprawdzą się. Dlatego lokata krótkoterminowa pozwala na szybką reakcję i przeniesienie środków na produkt wyżej oprocentowany, gdy dojdzie do podwyżki stóp procentowych.

A może depozyt overnight?

Jeżeli firma posiada nadwyżkę finansową, możesz skorzystać ze specjalnych lokat krótkoterminowych, tzw. depozytów overnight. Otwierane w godzinach popołudniowych dnia roboczego, zamykane są automatycznie w godzinach porannych następnego dnia roboczego.

Taka lokata krótkoterminowa pozwala osiągnąć atrakcyjne zyski – wyliczane są w oparciu o stawkę referencyjną Polonia. Przykładowo tego rodzaju lokaty krótkoterminowe dla firm w ofercie Toyota Banku mają oprocentowanie wahające się w granicach od 0,49% (dla depozytu do kwoty 199 999,99 zł) do 0,84% (dla depozytu powyżej 500 000 zł)[1].

Depozyty overnight mogą być zakładane na dwa sposoby:

każdorazowo na wniosek przedsiębiorcy
w formie lokaty automatycznej – odnawianej każdego dnia przez czas trwania umowy.

Ta druga opcja jest dużo bardziej korzystna, ponieważ przedsiębiorca – w natłoku spraw biznesowych – nie musi pamiętać o otwieraniu lokaty. Środki są automatycznie transferowane i wracają na wskazany rachunek bankowy – tak codziennie przez wyznaczony okres.

[1] Dane na dzień 19.02.2018