Biuro Informacji Kredytowej

Czy Biuro Informacji Kredytowej (BIK) może pomó...

Podstawowym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest zbieranie informacji o osobach, które mają kredyty i pożyczki w bankach czy SKOK-ach. Do tego grona coraz chętniej dołączają też firmy pozabankowe, które także zaczynają tu przekazywać informacje o swoich klientach. Dzięki zgromadzonym danym, instytucje udzielające kredytów i pożyczek, mogą uzyskać więcej informacji o swoich klientach. W dużym stopniu obniża to ryzyko kredytowe, gdyż banki mogą podjąć decyzję kredytową bardziej świadomie.

Jak wygląda to w praktyce? Otóż jeśli składamy wniosek o pożyczkę w banku czy SKOK-u, instytucje te „zaglądają” do Biura Informacji Kredytowej by sprawdzić, czy są tam zgromadzone jakieś nasze dane. Jeśli tak, bank przeanalizuje je, co pomoże w podjęciu decyzji kredytowej. Jakie informacje bank może uzyskać? Dowie się czy mamy obecnie jakieś zadłużenie, czy w przeszłości mieliśmy długi czy jak spłacaliśmy w przeszłości nasze zadłużenie. I jeśli w przeszłości spłacaliśmy nasze długi z opóźnieniem, możemy mieć problem z uzyskaniem kolejnego kredytu. Albowiem bank może uznać, że i nasze nowe zobowiązanie będziemy spłacać nieterminowo lub nie będziemy go spłacać wcale. A jeśli wcześniejsze lub obecne długi spłacamy na czas, bank założy że i nowe zobowiązanie spłacimy na czas.

I tutaj dochodzimy do odpowiedzi na nasze pytanie – czy BIK może nam pomóc w uzyskaniu pożyczki. I okazuje się że jak najbardziej tak. Pod warunkiem, że nasza historia kredytowa jest bez zarzutu. Zgromadzone w tej instytucji dane mogą sprawić, że dostaniemy kredyt szybciej i na lepszych warunkach. Dlatego warto robić wszystko, by nasza historia kredytowa była jak najlepsza. A jeśli jej nie mamy, powinniśmy zacząć ją tworzyć. Możemy do tego wykorzystać, zakupy na raty, kartę kredytową z niskim limitem, czy nawet debet na naszym rachunku. Jeśli nasze zobowiązania będziemy spłacać na czas, zaowocuje to dobrą historią kredytową, co w przyszłości może mieć dla nas bardzo duże znaczenie.

Czy chwilówki są widoczne w BIK

Wbrew opiniom dane znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej zazwyczaj pomagają w pożyczeniu pieniędzy. Albowiem większość z nas terminowo realizuje swoje zobowiązania, więc gdy banki sprawdzą, że jesteśmy dobrymi klientami, bez problemu udzielą nam kolejnego kredytu. Oczywiście dla tych osób, które nie spłacają swoich bankowych długów na czas, BIK jest wielkim problemem. Banki ni dadzą im już kolejnego kredytu, gdyż będą bały się, że kredytobiorca i tym razem nie spłaci go na czas.

Panuje powszechna opinia, że firmy pożyczkowe udzielające chwilówek, nie podchodzą zbyt restrykcyjnie do swoich klientów i udzielają je praktycznie każdemu. Może na początku ich funkcjonowania tak było, ale teraz wiele pod tym względem się zmieniło. Świadczy o tym chociażby fakt, że część z nich sprawdza swoich klientów w bazach Biura Informacji Kredytowej. Co więcej, przekazują one też do BIK informacje o pożyczkach, które są u nich zaciągane. Część z nich informuje BIK o każdej pożyczce, a część gdy pożyczkobiorca nie spłaca jej w terminie a okres zadłużenia przekroczył 60 dni. I tylko część z nich nie przekazuje do BIK żadnych danych.

Informacja o chwilówkach która znajduje się w bazach Biura Informacji Kredytowej, w bezpośredni sposób wpływa na naszą zdolność kredytową. I jeśli posiadamy chwilówkę w momencie złożenia wniosku o kredyt w banku, będzie ona stanowiła dla nas pewne utrudnienie w jego uzyskaniu. Tak samo jeśli nie spłacaliśmy jej na czas. Dlatego jeżeli już mamy chwilówkę, warto spłacić ją na czas. Ponadto, jeśli zrobiliśmy to terminowo lub nasze opóźnienia nie przekroczyły 60 dni, możemy zwrócić się do pożyczkodawcy o usunięcia danych o chwilówce z BIK. I zostaną one usunięte.

Jeżeli chcemy skorzystać z chwilówki ale nie chcemy by firma która ją udziela sprawdzała rejestry BIK, musimy znaleźć taką, którą informacje z tej instytucji nie interesują. Na szczęście kilka takich firm działa i nie powinniśmy mieć problemów z ich znalezieniem.

BIK i BIG - czy to to samo?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi i przekazuje dalej informacje związane z wiarygodnością kredytową zarówno osób fizycznych jak i firm. Chodzi tu o wysokość zadłużenia o terminowość spłat itd. Natomiast BIG to biuro informacji gospodarczej. CO ciekawe, takich biur mamy w Polsce kilka i gromadzą one dane związane z terminowym opłacaniem faktur czy różnego rodzaju rachunków. BIK jak i BIG- i są to instytucje, które muszą działać według ściśle określonych reguł. Dla BIK reguły te znajdują się w Ustawie Prawo Bankowe i Ustawie o ochronie danych osobowych. Natomiast jeśli chodzi o BIG - i to dla nich najważniejsza jest Ustawa o udostępnianiu Informacji Gospodarczej i wymianie danych gospodarczych i Ustawa o ochronie danych osobowych. Następną różnicą pomiędzy BIK a BIG są instytucje, które przekazują im dane. W pierwszym przypadku, są do banki komercyjne i spółdzielcze, SKOK-i, firmy pożyczkowe , a także firmy leasingowe i faktoringowe. Natomiast w przypadku BIG mogą to być przedsiębiorcy, dostawcy energii, banki, firmy pożyczkowe, firmy ubezpieczeniowe, firmy telekomunikacyjne, gminy, sądy, a nawet osoby fizyczne.

A jakie dane trafiają do tych instytucji? Otóż w przypadku BIK są to wszelkie informacje na temat kredytów, pożyczek czy poręczeń. Co ważne, dane te są na bieżąco modyfikowane, wraz ze spłatą zadłużenia lub w momencie gdy u danego klienta pojawiają się nowe zobowiązania. Natomiast do baz BIG-ów mogą trafić informacje gdy zaistniały następujące warunki. Po pierwsze kwota należności nie może być mniejsza niż 200 zł w przypadku osób fizycznych i 500 zł w przypadku firm. Po drugie, od terminu płatności minęło co najmniej 30 dni. Po trzecie musi upłynąć co najmniej 30 dni od momentu wysłania dłużnikowi wezwania do zapłaty, w którym informujemy go iż w przypadku dalszego zaniechania spłat zostanie podany do BIG-u.

Jak więc widać BIK i BIG to zupełnie inna sprawa. Chociaż trzeba przyznać, że ich wspólną cechą jest gromadzenie danych o osobach, które mają jakieś zobowiązania i muszą je spłacić.

Jak uniknąć wyłudzenia kredytu na nasze dane os...

Ze zjawiskiem kradzieży danych osobowym spotykamy się, gdy ktoś wbrew naszej woli posługuje się naszym nazwiskiem, adresem PESEL-em, czy też kartą kredytową. Najczęściej dane te są wykorzystywane do wyłudzenia kredytu lub pożyczki. Nie trzeba chyba nikomu mówić, że osoba która nasze dane ukradła, wcale nie będzie tych pożyczek spłacać. Dlatego też musimy robić wszystko, aby nikt w posiadanie tych ważnych informacji nie wszedł, a ponadto musimy robić wszystko, aby w przypadku kradzieży nikt z naszych danych nie mógł skorzystać. Jest kilka sposób na zmniejszenie ryzyka utraty danych, dzięki którym nie dowiemy się, że ktoś na nasze nazwisko wyłudził kredyt. Jednym z tych sposobów jest zastrzeżenie dokumentu tożsamości za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej.

Jak możemy to zrobić? Przede wszystkim musimy założyć sobie konto w tym serwisie. Możemy to zrobić klikając tutaj. Oczywiście im szybciej to zrobimy, tym lepiej dla nas. Następnie jeżeli stwierdzimy, że nasz dowód osobisty zginął lub został skradziony, musimy zalogować się na nasze konto w BIK, gdzie w panelu użytkownika wybieramy opcję “zastrzegam dowód”. I to wszystko. Możemy to zrobić z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie, byle mieć tylko dostęp do Internetu. Informacja o naszym zastrzeżeniu, natychmiast jest przekazywana do Systemu Dokumentów Zastrzeżonych. Jeżeli więc ktoś będzie chciał na nasz dowód wyłudzić kredyt, zostanie szybko “wyłapany” dzięki czemu nie narazimy się na wiele nieprzyjemności.

Posiadając konto w BIK, warto też aktywować usługę Alert w BIK. Dlaczego? Albowiem za każdym razem, gdy ktoś będzie chciał na nasze dane osobowe wziąć kredyt czy pożyczkę, z Biura Informacji Kredytowej dostaniemy natychmiast maila lub esemesa z informacją, że jakiś bank zapytał o nasze dane w BIK. Jeżeli wniosku nie składaliśmy my, wiadomo że ktoś to zrobił w naszym imieniu. Możemy wtedy szybko skontaktować się z Biurem Informacji Kredytowej lub bankiem z którego wyszło zapytanie i wyjaśnić całą sytuację.

Jak za darmo sprawdzić BIK i swoją historię kre...

Dlaczego banki sprawdzają swoich klientów w BIK

Każdy bank, stara się jak najbardziej chronić pieniądze swoje i swoich klientów. Dlatego zanim pożyczy komuś pieniądze, będzie starał się uzyskać jak największą pewność, że w określonym czasie wrócą one do niego z powrotem. Dlatego w trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego, stara się pozyskać o nas jak najwięcej informacji, które mogą pomóc w podjęciu decyzji kredytowej. Znakomicie nadają się do tego dane, zgromadzone przez Biuro Informacji Kredytowej. W instytucji tej, są przetwarzane wszelkie informacje związane z kredytami i ich spłatą. Do przesyłania tych informacji, zobowiązane są wszystkie banki i SKOK-i. Coraz częściej, także i firmy pozabankowe korzystają z danych gromadzonych przez BIK, aby jak najlepiej poznać historię kredytową swoich klientów. W związku z tym, jeżeli mamy lub mieliśmy kłopoty z terminową spłatą swoich wcześniejszych zobowiązań, bank może podejrzewać, że i nowy kredyt będzie spłacany z opóźnieniem. I kredytu raczej nie uzyskamy. Nie możemy też przed bankiem ukryć, że mamy już jakieś kredyty w innych instytucjach. Szybko wyjdzie to na jaw, a bank zacznie być wobec nas jeszcze bardziej podejrzliwy.



Jakie informacje przechowywane są w BIK

W rejestrach prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej, przechowywane są nasze dane osobowe, a także informacje o wszystkich zobowiązaniach wobec banków, SKOK-ów czy coraz częściej wobec firm pożyczkowych. Znajdują się więc tam informacje o ilości naszych kredytów, ich wysokości, terminach spłaty, a także o tym, czy raty są spłacane w terminie. Nieważne więc, czy mamy kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy, kartę kredytową, debet na koncie czy pożyczkę w ramach zakupów na raty, wszystkie te informacje znajdują się w BIK. Co więcej, BIK rejestruje też wszystkie poręczenia kredytów, więc i do tych informacji banki mają wgląd.

Aby nasze dane trafiły do BIK, musimy na to wyrazić zgodę. Jednakże zwykle nie mamy innego wyjścia, gdyż jeżeli się nie zgodzimy, bank nie udzieli nam kredytu. Jeżeli nasz kredyt spłacimy w terminie, wszystkie te dane znikną z naszego konta w BIK. Ale warto zadbać o to, by na nim pozostały. W tym celu powinniśmy w czasie zawierania umowy kredytowej zaznaczyć, że chcemy aby nie zostały one skasowane. Zgodę taką w każdej chwili możemy wycofać.

Inaczej sprawa wygląda, jeżeli spóźniamy się ze spłatą naszych rat. Wtedy BIK nawet bez naszej zgody może dane o tych zaległościach przetwarzać nawet 5 lat od spłaty zobowiązania. Dlatego tak ważna jest terminowa obsługa wszystkich zobowiązań. Jeżeli będziemy spłacać raty w terminie, bank na pewno to doceni i szybko kredyt nam przyzna. W przeciwnym wypadku, może nam podnieść oprocentowanie, zaproponować dodatkowe zabezpieczenie lub też odmówić kredytu.

Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK

Dostęp do informacji gromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej, mają nie tylko banki. Swoje dane w tej instytucji może sprawdzić każdy. Jak można to zrobić? Jest to bardzo proste. Musimy sobie w Biurze Informacji Kredytowej założyć konto. Do wyboru mamy cztery opcje:

• Informacja ustawowa - każdy z nas, raz na 6 miesięcy może uzyskać bezpłatnie raport który zawiera wszystkie informacje, które BIK uzyskał o nas od banków.
• Profil Kredytowy Plus - dzięki tej opcji, będziemy mieli stały dostęp do bazy BIK, a ponadto oprócz sprawdzenia historii kredytowej, możemy poznać nasza ocenę punktową,
• BIK Pass - konto to daje nam możliwość nie tylko przeglądania naszych danych w BIK, ale możemy je też wydrukować czy przesłać za pomocą maila,
• Alerty BIK - dzięki tej opcji, gdy do naszej bazy BIK wpłynie jakakolwiek informacja o kredycie, otrzymamy powiadomienie za pośrednictwem sms-a. Znakomicie chroni to nas przed wyłudzeniem kredytu na nasze nazwisko.

Do założenia konta w BIK, potrzebna będzie weryfikacja naszych danych. Możemy ją dokonać na trzy różne sposoby:

• Możemy przesłać do BIK skan naszego dowodu osobistego a także numer konta bankowego, z którego dokonamy przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł. Konto to musi należeć do nas więc nie może to być konto firmowe lub dzielone z inną osobą. Gdy BIK otrzyma wszystkie informacje i będą one poprawne, otrzymamy SMS - a z kodem weryfikacyjnym, który należy podać w Panelu Użytkownika.
• Możemy podpisać formularz, za pomocą kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Gdy BIK potwierdzi podpis, uzyskamy SMS - a z kodem, który należy wpisać w Panelu Użytkownika.
• Możemy wypełnić formularz, a na podany przez nas adres, otrzymamy list polecony, w którym będzie znajdował się kod nr 1. Po wpisaniu go do panelu użytkownika, otrzymamy SMS - a z drugim kodem, który należy wpisać ponownie do Panelu Użytkownika.

Czy warto mieć swoje konto w BIK?

Dostęp do informacji gromadzonych przez BIK jest niezmiernie prosty. Dlatego warto otworzyć sobie takie konto. Dlaczego? Będziemy mogli na bieżąco sprawdzać wysokość naszych zobowiązań finansowych. Będziemy mogli ocenić nasze szanse na kredyt, zanim pójdziemy do banku złożyć wniosek. Ponadto będziemy mogli chronić się, przed wyłudzeniem kredytu na nasze nazwisko przez osoby trzecie.


Biuro Informacji Kredytowej, nie powinno być dla nas uosobieniem zła. Albowiem dla uczciwych i rzetelnie spłacających swoje zobowiązania ludzi, jest to instytucja bardzo pomocna, dzięki której możemy uzyskać kredyt nie tylko szybciej, ale może on być też znacznie tańszy.

SPRAWDŹ ZA DARMO SWÓJ BIK