karta kredytowa

Jakie są zalety a jakie wady kart kredytowych

Gdy zastanowimy się co sprawia, że chętnie korzystamy z kart kredytowych, na pierwszą myśl przychodzi nam łatwość z jaką możemy z niej korzystać. Ubiegając się o kredytówkę, dostajemy do ręki pewną kwotę, z której możemy korzystać wtedy, gdy pieniądze są nam potrzebne. Jeśli ich nie potrzebujemy, wcale nie musimy z nich korzystać i co ważne, nie płacimy wtedy żadnych odsetek czy prowizji. Co więcej, gdy korzystamy z kredytówki w umiejętny sposób nie musimy płacić żadnych kosztów. Albowiem każda karta kredytowa ma tzw. „okres bezodsetkowy”. Jeśli spłacimy całe zadłużenie w czasie jego trwania (zwykle jest to okres pomiędzy 52 a 58 dni), nie będziemy musieli nic płacić.


Inną zaletą kart kredytowych jest wiele programów lojalnościowych które są oferowane przez wydawców kart. Dzięki nim możemy otrzymywać zwroty części kwot przeznaczonych na zakupy, lub też otrzymywać zniżki do wybranych sklepów czy punktów usługowych. Wbrew pozorom, można dzięki temu zaoszczędzić sporo pieniędzy, co dla każdego domowego budżetu jest niezwykle ważne.


Dzięki karcie kredytowej możemy też zbudować sobie doskonałą historię kredytową. Albowiem wszelkie operacje wykonywane za pośrednictwem karty są odnotowywane w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Na pewno jest to bardzo ważne, w kontekście ubiegania się o kredyty w przyszłości.


Ale żeby nie było zbyt kolorowo, musimy zdawać sobie sprawę z tego, że karty kredytowe mają też swoje wady. Na pewno musimy tu powiedzieć o wysokich kosztach, związanych z ich obsługą. Mówimy tu o opłatach za ich wydanie, prowizje za użytkowanie czy też koszty związane z wypłatą pieniędzy z bankomatów.


Na pewno też musimy powiedzieć, że karta kredytowa może utrudnić nam zarządzanie domowym budżetem. Często bowiem nie zdajemy sobie sprawy z tego, że korzystając z kredytówki wpadamy w zadłużenie, z którego nie każdy potrafi się „wykaraskać”. Dlatego też korzystajmy z niej w sposób rozważny i tylko wtedy gdy mamy pewność, że zadłużenie spłacimy na czas.

Czy można nadpłacić kartę kredytową

Jednym z elementów odpowiedzialnego korzystania z karty kredytowej, jest comiesięczna spłata naszego zadłużenia. Gdy dostaniemy z banku wyciąg naszych transakcji z kwotą jaką musimy oddać, powinniśmy przelać całą kwotę, aby nie ponosić kosztów związanych z użytkowaniem karty. Może się jednak zdarzyć, że dokonując takiej spłaty prześlemy więcej niż pokazuje nam wyciąg. Co się wtedy stanie? Czy możemy nadpłacić kartę kredytową?

Jeśli prześlemy na nasz rachunek kredytowy powiązany z kredytówką więcej pieniędzy niż powinniśmy, wszystko będzie zależało od naszego banku. Ma on bowiem dwie możliwości. Może nadwyżkę środków nam oddać (na konto z którego robiony był przelew) lub też może nam „zwiększyć” na kolejny miesiąc przyznany nam limit kredytowy. Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że nasz limit zadłużenia to 3 000 zł. Na naszym bankowym wyciągu pokazującym na wysokość zadłużenia, widnieje kwota 1 100 zł. Jednakże nieświadomie lub całkiem świadomie), przesłaliśmy na spłatę kwotę 1 500 zł. Różnica pomiędzy wymaganą spłatą, a rzeczywiście dokonaną wynosi więc 400 zł. Wydawca karty może więc nam oddać tę różnicę, lub też zwiększyć nasz limit zadłużenia na następny miesiąc. W tym przypadku będzie on wynosił 3 400 zł.

Jak postępują wydawcy kart z nadpłaconymi środkami? Powinniśmy to sprawdzić zanim złożymy wniosek o kartę kredytową. Będziemy mieli pewność, co stanie się z naszymi pieniędzmi, gdy popełnimy pomyłkę. Musimy jednak od razu powiedzieć, że zdecydowana większość banków postępuje według przykładu numer dwa czyli powiększa nasz limit kredytowy. Nie spodziewajmy się jednak, że od nadwyżki dostaniemy od banku jakieś odsetki. Takie możemy dostać tylko i wyłącznie w przypadku przelania środków na konto podstawowe czy konto oszczędnościowe. W przypadku nadwyżki na karcie kredytowej, o odsetkach możemy zapomnieć.

Mity na temat karty kredytowej

1. Karta kredytowa jest droga
To jedna z najczęściej słyszanych opinii na temat kart kredytowych. Ale nie jest ona do końca prawdziwa. Zgodnie z ustawą, wysokość oprocentowania kredytu – także tego na karcie kredytowej – nie może przekraczać liczby jaka wyszła nam jako wynik z wzoru:
2 x (3.5% + stopa referencyjna NBP)
Każdy kto wydaje kartę kredytową, nie może wprowadzić wyższego oprocentowania. Banki nie mogą więc dowolnie ustanawiać wyższego oprocentowania. Oczywiście mogą one wprowadzać różnego rodzaju prowizje i opłaty związane z kartą. Jednakże duża konkurencja na rynku sprawia, że coraz częściej tych opłat nie ma, a jeśli już są, to nie są one zbyt wysokie.
2. Karta kredytowa jest dla ludzi bogatych
Karta kredytowa rzeczywiście była oferowana tylko osobom o wysokich zarobkach lub dużych oszczędnościach. Jednak dzisiaj zupełnie się to zmieniło. O „kredytówkę” może się ubiegać każdy, kto spełnia odpowiednie wymogi banku. Chodzi tu przede wszystkim o zdolność kredytową i dobrą historię kredytową.
3. Mam kartę debetową więc nie potrzebuje kredytowej
Stwierdzenie to wynika z nieznajomości produktów bankowych. Karta debetowa to zupełnie inny produkt niż kredytówka. Za pomocą karty debetowej możemy korzystać z pieniędzy, które znajdują się na naszym koncie bankowych. Karta kredytowa, to dodatkowe pieniądze, z których możemy skorzystać, gdy na koncie będą już pustki.
4. Korzystanie z karty kredytowej w sieci internetowej jest niebezpieczne
Jeśli chcemy wykorzystać kartę kredytową do płatności w sieci internetowej, musimy podać jej dane (numer karty, datę ważności czy kod zabezpieczający). Wiele osób może się więc obawiać, że ktoś te dane przejmie i wykorzysta naszą kartę. Musimy jednak wiedzieć, że po pierwsze współczesne zabezpieczenia transakcji są bardzo dobre (autoryzacja 3D Secure), więc dane te niezmiernie trudno jest wykraść. Ponadto mamy procedurę chargeback, dzięki której mamy duże szansę na odzyskanie naszych pieniędzy, w przypadku ich skradzenia.
5. Karta kredytowa wprowadza w długi
Wiele osób uważa, że przez kartę kredytową łatwo można wpaść w długi, gdyż ciężko ją kontrolować. Ale dzieje się tylko wtedy, jeżeli do naszych finansów nie podchodzimy w sposób odpowiedzialny. Jeżeli będziemy z kredytówki korzystać nawet gdy czegoś nie potrzebujemy ale mimo to kupujemy, to tak, łatwo można się zadłużyć. Jednakże w przypadku właściwego korzystania z karty i spłaty długu na bieżąco, kartę kredytową możemy traktować jak każdą inną pożyczkę.
Karta kredytowa w wielu przypadkach jest nam niezbędna. Mowa tu np. o rezerwacji biletu lotniczego, hotelu czy też gdy chcemy wynająć samochód. Pamiętajmy jednak o tym, by korzystać z niej w sposób odpowiedzialny, tak jak w przypadku innych pożyczek, które zaciągamy w bankach.

Wady i zalety karty kredytowej

Na początek zastanówmy się, jakie są zalety karty kredytowej:
- Okres bezodsetkowy - każda karta kredytowa ma do siebie “przypisany” tzw okres bezodsetkowy. Jeżeli w czasie jego trwania spłacimy całe zadłużenie z tytułu kredytówki, nie musimy płacić odsetek za kredyt. Jednakże aby właściciel karty nie naliczył nam opłat, musimy używać karty tylko do transakcji bezgotówkowych.
- Możliwość rozłożenia spłaty karty na raty - większość banków daje możliwość posiadaczom kart kredytowych spłatę długu który na nich powstał w miesięcznych ratach, co znacznie ułatwia pozbycie się długu.
- Programy lojalnościowe i moneyback - chyba każdy wydawca karty kredytowej daje nam możliwość korzystania z wielu promocji i programów lojalnościowych. Dzięki temu, może do nas wracać część wydanych pieniędzy np na stacjach paliw czy w aptekach.
- Brak konieczności posiadania gotówki - kartami kredytowymi zapłacimy dzisiaj praktycznie wszędzie, więc nie musimy mieć przy sobie zbyt dużo gotówki
- Niewielkie ryzyko utraty środków - nawet jeśli kartę kredytową zgubimy lub zostanie ona nam skradziona, bardzo często możemy odzyskać pieniądze, które straciliśmy ze względu na nieautoryzowane używanie naszej karty.

Wady karty kredytowej

Jak widzimy karta kredytowa ma wiele zalet. Ale są też i wady. Oto one:

- Wysokie koszty wpłaty gotówki z bankomatów - wydawcy kart naliczają nam bardzo duże prowizje za wypłaty gotówki z bankomatu. Często sięgają one kilku procent wypłacanych kwot,
- Wysokie koszty obsługi - banki naliczają sobie najczęściej prowizje za wydanie karty jak i stałą opłatę miesięczną. Na szczęście kosztów tych można uniknąć, wykonując określoną liczbę transakcji za pośrednictwem naszej kredytówki.
- Wysokie koszty w przypadku przekroczenia limitu - wydawcy kart naliczają dosyć duże opłaty w momencie przekroczenia limitu kredytowego. W takich przypadkach naliczane są także duże opłaty za powiadomienia od banku o takich sytuacjach,
- Ubezpieczenie karty - wiele banków dodaje do karty kredytowej obowiązek jej ubezpieczenia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami,
- Trudności z zarządzaniem domowym budżetem - korzystanie z karty zmniejsza kontrolę nad domowym budżetem, gdyż często nie wiemy do końca ile już wykorzystaliśmy pieniędzy z naszego limitu, co powoduje nadmierne zadłużenie się

Jak widzimy karty kredytowe mają zarówno swoje zalety jak i wady. Musimy więc przeanalizować, czy jest to produkt dla nas i czy powinniśmy z niego korzystać. I dopiero po takiej analizie zdecydujmy, czy rzeczywiście jest to produkt dla nas.

Jak nie dać się oszukać z wykorzystaniem karty...

Używając karty kredytowej musimy pamiętać, żeby nigdy nie tracić jej z naszych oczu. Czasami zdarzają się sytuację, że sprzedawca poprosi nas o nią i będzie chciał iść na “zaplecze” sklepu lub restauracji by dokonać transakcji. Nigdy się na to nie powinniśmy zgodzić. Jeżeli karta znajduje się poza naszym wzrokiem, może zostać skopiowana i użyta później bez naszej wiedzy. Oczywiście nie możemy nikomu podawać danych naszej karty ani numeru PIN. Niedopuszczalne jest zapisywanie PIN-u na samej karcie, a w dalszym ciągu wiele osób tak robi. Uważajmy na telefony od nieznajomych firm czy od banków, w których jesteśmy podanie numerów naszej kredytówki. Jeżeli sami nie zainicjowaliśmy takiego telefonu, powinno to od razu wzbudzić nasze podejrzenia.

Dosyć częstym miejscem gdzie możemy zostać oszukani z wykorzystaniem naszej karty kredytowej jest bankomat. Dlatego zanim przystąpimy do wypłaty pieniędzy, musimy zwrócić uwagę czy na bankomacie nie ma żadnych dziwnych nakładek czy kamer. Te pierwsze mogą one odczytać dane z naszych kart a drugie pozwalają na odczytanie PIN-u, jaki wpisujemy na klawiaturę. Dlatego warto korzystać z bankomatów, które są położone w ruchliwych miejscach, gdzie założenie takich “dodatków” jest utrudnione. Unikajmy bankomatów wolnostojących, do których nie podchodzą klienci zbyt często.

Jeżeli nie chcemy zostać wykorzystani za pomocą naszej karty kredytowej sprawdzajmy jak najczęściej nasze transakcje, które za jej pomocą robimy. Mamy wtedy szansę wykryć te, które nie zostały wykonane przez nas. W takim przypadku, musimy skontaktować się jak najszybciej z naszym bankiem i powiedzieć o nieprawidłowościach. Możemy też skontaktować się z firmą, która wydała naszą kartę. Jak najszybszy kontakt jest także wymagany, w momencie gdy naszą kartę zgubimy lub zostanie nam ona skradziona. Im szybciej to zrobimy, tym istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że pieniądze z karty zostaną nam skradzione. Bądźmy bardzo czujni, gdyż dzięki temu możemy sobie zaoszczędzić wiele nerwów i niepotrzebnego stresu.

Jak zrezygnować z karty kredytowej

Na początku wyjaśnijmy może czym jest karta kredytowa. Otóż jest to swego rodzaju pożyczka. Jeśli bank da nam kartę kredytową, będziemy mogli do wysokości jej limitu zadłużać się, korzystając z pieniędzy banku. Wysokość limitu jest kwestią indywidualną i jest ona ustalana po przebadaniu zdolności kredytowe czy historii kredytowej osoby, która o nią się ubiega. Z karty kredytowej możemy korzystać na kilka sposobów. Przede wszystkim możemy nią płacić za zakupy zarówno sklepach stacjonarnych jak i internetowych. Możemy także za jej pośrednictwem wybierać pieniądze z bankomatu. W różny sposób możemy też spłacać zadłużenie z karty. Możemy płacić co miesiąc całe zadłużenie, dzięki czemu będziemy mieli do dyspozycji cały limit, albo też rozłożyć spłatę zadłużenia na raty. Musimy pamiętać, że przy umiejętnym korzystaniu z karty kredytowej, możemy uzyskać darmową pożyczkę. Albowiem jeśli będziemy używać karty tylko do transakcji bezgotówkowych i całe zadłużenie oddamy w tzw okresie bezodsetkowym, nie będziemy musieli za pożyczone z banku pieniądze płacić żadnych odsetek. Taka sytuacja nie będzie możliwa, jeśli za pomocą karty wybierzemy pieniądze z bankomatu lub gdy nie spłacimy na czas całego zadłużenia.

Musimy sobie jednak zdawać sprawę, że czasem karta kredytowa może nasz portfel “uwierać”. Po pierwsze, pożyczanie pieniędzy w ten sposób jest bardzo proste, więc możemy szybko zadłużyć się ponad stan. Po drugie, wpływa ona niekorzystnie na naszą zdolność kredytową, gdyż banki traktują ją jak każde inne zadłużenie. W związku z tym jeśli mamy problem z nadmiernym zadłużaniem się chcemy poprawić naszą zdolność kredytową, powinniśmy z karty kredytowej zrezygnować. Pamiętajmy, że możemy to zrobić w dowolnym momencie trwania umowy. Jednakże ewentualne opłaty, które za wydanie i użytkowanie karty zostały nam pobrane, mogą nie zostać zwrócone. Szczegóły powinniśmy znaleźć w umowie kredytowej.

Jak zrezygnować z karty kredytowej? Otóż musimy wypowiedzieć umowę pożyczki. Możemy to zrobić albo bezpośrednio w banku lub też za pośrednictwem listu poleconego. Musimy podać nasze dane osobowe, numer karty oraz wpisać formułę: “Wypowiadam przyznany mi limit kredytowy i umowę o korzystanie z karty kredytowej”. Jeśli wypowiedzieliśmy umowę pisemnie, po kilku dniach powinniśmy zadzwonić do banku i upewnić się, że procedura się rozpoczęła. Co bardzo ważne, zanim zrezygnujemy z naszej karty kredytowej, musimy spłacić do banku całe zadłużenie, jakie było z nią związane.

Jak karta kredytowa wpływa na naszą zdolność kr...

Karta kredytowa to nic innego jak specyficzna pożyczka. Bank daje nam możliwość zadłużania się do pewnej kwoty i co ważne, odsetki płacimy tylko od wykorzystanego zadłużenia. Jeśli spłacimy zadłużenie - nasz limit się odnawia. I tak do momentu zakończenia umowy, kiedy to powinniśmy wyjść “na zero”. Jednakże wiele banków pozwala nam automatycznie przedłużać okres ważności karty, oczywiście po podpisaniu stosownej umowy. Ale skoro karta kredytowa to pożyczka, to na pewno ma wpływ na naszą zdolność kredytową. I jest to prawda. Bez względu na to czy korzystamy z niej często czy też wcale, jeśli złożymy w banku wniosek o kredyt, a w naszym portfelu znajduje się “kredytówka” bank będzie musiał wziąć ją pod uwagę, przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Przyjmuje to tego specjalny przelicznik który w zależności od banku waha się od 1 do 4%. Jak wyglądają takie wyliczenia? Załóżmy że posiadamy kartę kredytową z limitem zadłużenie 8 000 zł a bank w którym składamy wniosek stosuje przelicznik 3 %. Mnożymy więc 8000 x 3% i wychodzi nam 240 zł. A więc bank przy wyliczaniu naszej zdolności kredytowej przyjmie, że miesięczne koszty karty kredytowej to 240 zł.

Musimy więc przyznać, że karta kredytowa ma dosyć istotny wpływ na naszą zdolność kredytową. Jeśli więc nie używamy jej zbyt często, a chcemy złożyć w banku wniosek o jakiś kredyt, powinniśmy ją zamknąć, aby nasza zdolność kredytowa poprawiła się. Dzięki temu dostaniemy kredyt łatwiej, a jego warunki powinny być lepsze.

Co powinniśmy wiedzieć o karcie kredytowej

Musimy przede wszystkim zdawać sobie sprawę z tego, że karta kredytowa jest jedną z odmian pożyczki. W związku z tym, aby ją uzyskać musimy w banku przejść całą procedurę związaną z pożyczeniem pieniędzy. Bank sprawdzi naszą zdolność kredytową, naszą historię w BIK i na podstawie posiadanych informacji zdecyduje czy może nam pożyczyć pieniądze czy też nie. A skoro pożyczamy pieniądze, to będziemy musieli je oddać. I to z odsetkami. Należy więc wiedzieć, że odsetki naliczane od zadłużenia na karcie kredytowej, należą do najwyższych na rynku. Jego wysokość zwykle zbliżona jest do maksymalnego pułapu, jaki bank może stosować naliczając oprocentowanie. Musimy się więc przygotować na spore koszty związane z obsługą karty. Tym bardziej, że banki bardzo często naliczają nam różnego rodzaju prowizję związane z kartą - za wydanie karty, za obsługę itp. Jednakże z drugiej strony, prowizji tych możemy uniknąć (np wykonując nią odpowiednią ilość transakcji), a ponadto umiejętne korzystanie z karty kredytowej, daje nam możliwość skorzystania z darmowego kredytu. Mówimy tu oczywiście o okresie bezodsetkowym. Na czym on polega? Otóż jeżeli wykorzystujemy kartę tylko i wyłącznie do transakcji bezgotówkowych i spłacamy całe zadłużenie w ciągu maksymalnie 50 dni (zwykle okres bezodsetkowy to od 52 do 60 dni), to banki nie naliczą nam żadnych odsetek.

Nie powinniśmy wykorzystywać pieniędzy z karty kredytowej, na jakiś z góry określony cel. Jeżeli takowy mamy, powinniśmy skorzystać z kredytu gotówkowego.Karta kredytowa, ma być dla nas zabezpieczeniem i korzystać z niej powinniśmy jeżeli zabraknie nam gotówki na koncie. Najlepiej więc płacić nią za codzienne zakupy czy też za płatności w sklepach internetowych. Właśnie wtedy możemy skorzystać z okresu bezodsetkowego, oczywiście gdy spłacimy zadłużenie na czas. Karta kredytowa jest też idealnym sposobem na budowanie pozytywnej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Tym bardziej, że może nas to nic nie kosztować.

Jak pozbyć się zadłużenia na karcie kredytowej

Jak już pisaliśmy, dosyć trudno jest spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Ale oczywiście nie jest nigdzie napisane, że jest to niemożliwe. Wymaga to od nas jednak pewnej dyscypliny i przede wszystkim stanowczości. Załóżmy więc że mamy limit na karcie kredytowej w wysokości 5 000 zł i w pełni jest on wykorzystany. Jeżeli chcemy spłacić to zadłużenie, przede wszystkim na początku zastanówmy się, ile w ciagu miesiąca jestesmy w stanie oddać do banku, bez wielkiego uszczerbku dla naszego domowego budżetu. Przyjmijmy że jest to kwota 100 zł. W związku z tym, spróbujmy w jakiś sposób wygospodarować dodatkowe 100 zł, aby spłacać do banku każdego miesiąca 200 zł. Zrezygnujmy może ze zbyt częstego jedzenia “na mieście”, zamiast samochodem może zacznijmy jeździć do pracy autobusem itp. Możemy też poszukać dodatkowego zajęcia, dzięki któremu w naszym domowym budżecie pojawią się dodatkowe pieniądze, które będziemy mogli przeznaczyć na spłatę zadłużenia z karty. I musimy pamiętać, że musimy być bardzo konsekwentni i gdy tylko przychodzi termin spłaty zadłużenia, wpłacajmy do banku założoną wcześniej kwotę, czyli 200 zł plus odsetki. Z czasem zauważymy, że co miesiąc będziemy do banku oddawać coraz mniej, gdyż wraz ze spłatą długu, zmniejsza się ilość odsetek które musimy do banku spłacać. Na pewno zmotywuje nas to do dalszej systematycznej spłaty, która doprowadzi w końcu do oddania wszystkich pożyczonych pieniędzy.

Pamiętajmy, że pieniądze można pożyczyć stosunkowo łatwo. Natomiast nie tak łatwo się je oddaje. Podobnie wygląda sprawa jeśli chodzi o kartę kredytową. Dlatego pożyczajmy pieniądze w sposób racjonalny, gdy naprawdę ich potrzebujemy. Dzięki temu nasz domowy budżet będzie bezpieczny i kłopoty finansowe będa nas omijać.

Czy karta kredytowa jest bezpieczna

Wyjaśnijmy może na początek jak działa karta kredytowa. Ubiegając się o nią w banku, dostajemy do naszej dyspozycji pewną kwotę pieniędzy. Jest ona uzależniona zwykle od naszej zdolności kredytowej. I z kwoty tej możemy korzystać przez określony czas. Za pomocą karty kredytowej możemy płacić za zakupy w sklepach stacjonarnych, sklepach internetowych czy też możemy wybierać gotówkę z bankomatów. Bank, każdego miesiąca przysyła nam wyciąg, w którym uwzględnione są wszystkie transakcje, a także informuje nas o minimalnej kwocie, jaką musimy spłacić. Oczywiście możemy spłacić więcej niż wymaga od nas bank. Będzie to dla nas korzystne, gdyż bank nalicza odsetki od posiadanego zadłużenia, więc jeżeli spłacamy więcej, płacimy mniej odsetek. W każdej chwili możemy ponownie wykorzystać nasz limit, aż do momentu w którym musi nastąpić całkowita spłata zadłużenia. Wydaje się więc, że jest to bardzo ciekawy produkt, z którego możemy spokojnie korzystać. Jednakże w rzeczywistości, sprawa nie jest aż tak kolorowa. Wiele osób po otrzymaniu karty kredytowej, korzysta z niej w sposób bardzo :aktywny”. Po prostu płacenie nią jest “miłe, łatwe i szybkie”, więc czemu z takiej okazji nie korzystać. Jednakże po otrzymaniu pierwszego wyciągu, sprawa zaczyna się komplikować. Zwłaszcza, jeżeli wybieraliśmy z bankomatów gotówkę. Otóż gdy to robimy, korzystamy chyba z najdroższej pożyczki na rynku, za którą musimy płacić spore odsetki. Dla wielu osób są one zbyt wysokie i zaczynają one mieć problemy ze spłatą zadłużenia. I tak często od karty kredytowej, zaczyna się tzw. “Spirala zadłużenia”. Czyli składamy wniosek o pożyczkę, aby spłacić chociaż część zadłużenia na karcie kredytowej, potem kolejny kredyt itp. Mówi się często, że karta kredytowa dla osób nieodpowiedzialnych, jest początkiem wielkich problemów finansowych, z którymi później ciężko jest się uporać.

Korzystanie z karty kredytowej, powinno być przemyślane i rozważne. I zdecydowana większość z nas tak właśnie z niej korzysta, Możemy dzięki niej mieć darmową pożyczkę (okres bezodsetkowy), czy też możemy uzyskiwać dzięki niej spore profity (programy lojalnościowe itp). Ale pamiętajmy, by używać jej rzeczywiście gdy jej potrzebujemy, a później starajmy się jak najszybciej spłacić nasze zadłużenie.

Czy warto korzystać z karty kredytowej

Na pewno wiele osób słyszało o okresie bezodsetkowym. Jest to czas, który mamy na spłatę całego zadłużenia, jakie zaciągnęliśmy za pomocą karty kredytowej. Jeżeli w okresie bezodsetkowym, który trwa zwykle od 52 do 56 dni (w zależności od banku), oddamy całe zadłużenie, a karty używaliśmy tylko do płatności bezgotówkowych (w sklepach stacjonarnych lub internetowych), z kredyt nic nie musimy płacić. Jest to więc bardzo ciekawa opcja dla tych, którzy nie lubią płacić za pożyczki.

Trzeba powiedzieć, że karta kredytowa w znakomity sposób buduje naszą historię kredytową. Dlatego warto korzystać z niej, by nasz scoring w BIK stale się poprawiał. Chyba nie trzeba nikogo przekonywać, że nasza pozytywna historia kredytowa jest bardzo ważna, w momencie gdy ubiegamy się o jakikolwiek kredyt. A kredytówka, jest chyba najtańszym i najszybszym sposobem na jej zbudowanie.

Na karcie kredytowej możemy także zarabiać. Albowiem wiele banków oferuje wraz z kartą różnego rodzaju programy lojalnościowe, które sprawiają, że w naszym portfelu mogą pojawić się dodatkowe pieniądze. Mówimy tu przede wszystkim o cashbacku za zakupy i płatności kartą w określonych sklepach. Zwykle na nasze konto może w ten sposób powracać kilka procent z kwoty, wydanej na zakupy. Dzięki kartom kredytowym możemy gromadzić też punkty, które później zamieniamy na nagrody rzeczowe lub talony do sklepów. Ofert lojalnościowych jest bardzo dużo, więc warto się im dobrze przyjrzeć.

Jak widać, umiejętne stosowanie karty kredytowej, może okazać się dla nas niezwykle opłacalne. Dlatego warto zastanowić się, czy nie złożyć wniosek o “kredytówkę”, gdyż w przypadku umiejętnego korzystania z niej, możemy uzyskać wiele różnego rodzaju korzyści.

Jak przygotować kartę płatniczą na wyjazd za gr...

Wyjeżdżając na zagraniczny urlop, coraz rzadziej zabieramy ze sobą obcą walutę. Po prostu mamy w portfelu karty płatnicze, którymi płacimy za transakcje. Jest to tym bardziej popularne, że coraz więcej banków proponuje nam konta walutowe, więc nie musimy płacić za przewalutowanie naszych środków lub też darmowy dostęp do bankomatów. Jednakże aby bezpiecznie korzystać z naszej karty musimy stosować się do kilku zasad. Przede wszystkim przed wyjazdem, musimy zorientować się, jak możemy się kontaktować z bankiem, gdy naszą kartę zgubimy, ktoś nam ją ukradnie, czy też nie będziemy mogli z niewiadomych powodów skorzystać. Najczęściej do kontaktu służy nam infolinia banku, który kartę nam wydał, więc zapiszmy sobie jej numer. Sprawdźmy czy nie ma też innych sposobów na komunikację z bankiem, poprzez czat, komunikator Skype czy też inny.

Musimy sobie zdawać sprawę z tego, że w razie zgłaszania informacji o naszej karcie, będziemy musieli podać informacje zarówno o niej, jak i nasze dane osobowe. W związku z tym, warto zapisać sobie na kartce numer karty, a także nasze numer PESEL, numer dowodu osobistego itp. Nie trzymajmy tej kartki w portfelu, gdyż gdy zostanie on nam skradziony lub go zgubimy z zapisanych informacji nie będziemy mogli skorzystać.

Udając się na urlop w jakieś egzotyczne miejsce, warto wcześniej poinformować o tym nasz bank. Albowiem może się zdarzyć, że bank widząc transakcje z jakiegoś egzotycznego miejsca, może je uznać za nieautoryzowane i naszą kartę zablokuje.

Urlop to jeden z najbardziej oczekiwanych momentów w każdym roku. Zabezpieczmy więc naszą kartę płatniczą, by jej utrata nie spowodowała brak dostępu do pieniędzy, a nasz urlop nie przemienił się w pasmo telefonów, nerwów i dodatkowych kosztów.

Czy karta kredytowa buduje naszą historię kredy...

Dla banków informacje na temat osób składających wniosek o kredyt są niezwykle istotne. Gdy mamy dobrą historię kredytową, możemy uzyskać kredyt szybciej, bez zabezpieczeń, a ponadto może on być tańszy. Dlatego należy robić wszystko, by banki przeglądając nasze rejestry w BIK były z informacji które o nas uzyskają jak najbardziej zadowolone.

Jednym ze sposobów na budowę dobrej opinii w BIK, jest korzystanie z karty kredytowej. Wiele osób uważa, że karta taka jest im niepotrzebna, gdyż generuje tylko dodatkowe koszty. Jednak jest to całkowita nieprawda. Przy odpowiednim używaniu karty kredytowej, wcale nie musimy za nią nic płacić, a wręcz przeciwnie, możemy na niej zarabiać. I oczywiście nie możemy zapomnieć o tym, że cały czas budujemy swoją historię kredytową.

Jak więc korzystać najlepiej z karty kredytowej? Przede wszystkim używajmy jej tylko do transakcji bezgotówkowych czyli płaćmy nią za zakupy w sklepie czy też w Internecie. Aby nie ponosić w związku z tym żadnych kosztów, spłacajmy całe zadłużenie w czasie tzw okresu bezodsetkowego. Dzięki temu, nie będziemy musieli za pożyczanie pieniędzy nic płacić. Co więcej, używając często karty kredytowej, będziemy mogli zarabiać, albowiem banki wydają karty kredytowe i oferują swoim klientom różne programy lojalnościowe, dzięki którym możemy dostawać na konto częściowy zwrot za zakupy czy też zniżki do niektórych sklepów. I oczywiście budujemy sobie historię kredytową. Karta kredytowa, traktowana jest przez bank jak każde inne zadłużenie, więc jeżeli wszelkie spłaty będą regulowane przez nas na czas, banki będą traktowały nas jako dobrych klientów, którym można spokojnie pożyczyć pieniądze, bez obawy o to, że nie oddamy ich na czas.

Gdzie można znaleźć darmową pożyczkę

Z czym kojarzą się nam pożyczki za darmo? Najczęściej z chwilówkami, udzielanymi przez firmy pozabankowe. Są one udzielane dla nowych klientów, którzy w firmie mającej taką ofertę, pożyczają pieniądze po raz pierwszy. Jeżeli taka osoba złoży wniosek i zostanie on przyznany, może skorzystać z promocji i oddać dokładnie tyle i pożyczyła. Niestety takie chwilówki mają jedną zasadniczą wadę. Należy je oddać bardzo szybko, a mamy na to zaledwie 30 dni. Jeżeli przedłużymy termin spłaty, niestety chwilówka nie będzie już darmowa, a jej koszty będą bardzo wysokie.

W bankach o takie darmowe kredyty jest o wiele trudniej. Jednak od czasu do czasu, w ramach akcji promocyjnej, jakiś bank oferuje tego rodzaju darmowe pożyczki. Dla przykładu, obecnie Nest Bank oferuje darmowe kredyty dla tych wszystkich, którzy pożyczą w tym banku pieniądze i przeznaczą je na zakup fotelika samochodowego dla dzieci.
Z darmowego kredytu może natomiast skorzystać każdy, kto posiada kartę kredytową. A wszystko dlatego, że do każdej karty kredytowej przypisany jest tzw. okres bezodsetkowy. Polega to wszystko na tym, że jeżeli wykorzystujemy kartę kredytową tylko i wyłącznie do transakcji bezgotówkowych i spłacimy całe zadłużenie gdy otrzymamy wyciąg z naszymi transakcjami, nie będziemy za te transakcje płacić żadnych odsetek. Kartę możemy używać w ten sposób zarówno kupując w Internecie jak i w sklepach stacjonarnych. Długość okresu bezodsetkowego jest różna i w zależności od banku waha się w przedziale 50 – 55 dni.

Kolejnym przykładem darmowej pożyczki, mogą być raty za 0% z jakimi mamy do czynienia w sklepach. Wiele z nich, daje nam możliwość zrobienia zakupów i płacenia za nie w miesięcznych ratach. Mowa tu zwłaszcza o sklepach RTV, AGD czy w sklepach meblowych. Takie darmowe kredyty, możemy też od czasu do czasu spotkać w salonach samochodowych, w których kupujemy nowe samochody.

Jak widzimy, nie za wszystkie pożyczki musimy płacić. Banki czy firmy pożyczkowe dają nam możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo, chociaż zwykle musimy spełnić kilka warunków, żeby z takiej oferty skorzystać.

Karta kredytowa - kiedy opłaca się z niej korzy...

Karta kredytowa – czym się wyróżnia?

Karta kredytowa w swoim wyglądzie do złudzenia przypomina zwyczajną kartę debetową. Różni się jednak od niej jedną zasadniczą kwestią. Używając karty kredytowej nie korzystamy bowiem z naszych pieniędzy, nie jest też przypisana do naszego konta osobistego. Jest ona za to limitem kredytowym przyznanym nam przez bank na podstawie posiadanej przez nas zdolności kredytowej.

Okres bezodsetkowy – główna zaleta karty kredytowej

Jak każdy kredyt, również karta kredytowa jest oprocentowana, tylko odsetki nie są naliczane od razu, a dopiero po ok. 54 dniach od pierwszego dnia okresu rozliczeniowego i właśnie to jest zaleta kart kredytowych i tym, dlaczego warto z nich korzystać. Dzięki okresowi bezodsetkowemu możesz cieszyć się darmowym kredytem przez 54 dni, jedynym warunkiem jest to, że spłacisz go w całości przed upływem okresu bezodsetkowego. Okres bezodsetkowy składa się z okresu rozliczeniowego (30 dni) oraz tzw. grace period (24 dni).

Karta kredytowa to narzędzie, które potrafi niezwykle kusić, pamiętaj jednak, aby nie przekraczać sumy, której później nie będziesz w stanie spłacić. Nie spłacenie karty w odpowiednim terminie lub nie spłacenie jej w całości, a jedynie w części spowoduje naliczanie wysokich odsetek, które mogą pogrążyć Cię w kłopotach finansowych.

Uważaj na bankomaty

Korzystając z karty kredytowej nie dokonuj też wypłat z bankomatów. Po pierwsze każda wypłata kartą kredytową z bankomatu obciążana jest wysoką prowizją, stanowiącą procent od kwoty, którą wypłacasz. Po drugie, wypłacając pieniądze kartą kredytową z bankomatu natychmiastowo tracisz okres bezodsetkowy i bank od tego momentu nalicza Ci odsetki. Nie wiedząc o tych podstawowych kwestiach, można wpaść w poważne kłopoty.

Dlaczego poza okresem bezodsetkowym warto korzystać z karty kredytowej?

Przede wszystkim banki proponując karty kredytowe, często oferują załączane do nich różne promocje, takie jak programy partnerskie i lojalnościowe. W przypadku programów partnerskich banki podpisują umowy z różnego rodzaju sieciami usługowymi (branża: kino, odzież, gastronomia) i np. w ramach promocji w jednej z sieci odzieżowych, korzystając z karty kredytowej możesz kupować ubrania o 10% taniej, a w kinie mieć dwa bilety w cenie jednego.

Moneyback

Moneyback to również promocja, dzięki której może zaoszczędzi przy korzystaniu z karty kredytowej. W tym przypadku bank zwraca Ci część kosztów za różnego rodzaju transakcje bezgotówkowe. Oczywiście ograniczone jest to odpowiednimi limitami np. 5% zwrotu od transakcji, ale nie więcej niż 50 zł w miesiącu.

Mądre korzystanie z karty kredytowej to przede wszystkim jej nienadużywanie. Używając tego narzędzia należy się pilnować, aby kredyt, który karta nam umożliwia był właśnie darmowy, a nie przepłacony. Pożyczanie od banku z kartą kredytową jest opłacalne o ile kredyt ten jest krótkoterminowy.

Karty kredytowe - zasady korzystania

Każde narzędzie w dobrych rękach okazuje się czymś wspaniałym i pomocnym, w złych bywa czymś męczącym, doprowadzającym do upadku, a wymierzając cięższą artylerię, nawet do śmierci. Bo przecież elektrownia atomowa może dać energię elektryczną dla dużej części kraju, ale bomba atomowa zniszczyć powiat. W każdym razie tu będzie mowa o finansach, a dokładnie kartach kredytowych. Jak z nich korzystać, aby się nie zadłużać i płacić jedynie tyle pieniędzy, ile pożycza się od banku?

Polacy coraz częściej posiadają karty kredytowe, a banki przedstawiają ciągłe promocje, dzięki którym wydaje nam się, że trafiliśmy na prawdziwą okazję. Pamiętajmy jednak, że promocje zazwyczaj są chwilowe i zawsze patrzmy na te warunki umowy, które mówią o opłatach stałych.

Karta kredytowa to nie darmowy kredyt, chociaż może praktycznie się taki stać, jeżeli będziemy tego kawałka plastiku umiejętnie używać. Karta kredytowa w praktyce jest limitem kredytowym, jaki bank nam może przyznać po zapoznaniu się z naszą zdolnością i historią kredytową.

Grace period – główna zaleta kart kredytowych

Największą zaletą kart kredytowych, dzięki której możemy korzystać z nich praktycznie za darmo, a nawet zarobić jest tzw. grace period. Co to oznacza? Jest to 54-60 dniowy okres karencji, do którego końca musimy spłacić całość naszego zadłużenia, dopiero po tym czasie naliczane są odsetki. Na przykład zadłużysz się 1 dnia swojego okresu rozliczeniowego, a oddać pieniądze będziesz musiał dopiero za niecałe 2 miesiące. Przez ten czas możesz równie dobrze żyć na kredyt, a pieniądze z wynagrodzenia trzymać na lokacie krótkoterminowej, bądź koncie oszczędnościowym, dzięki czemu jeszcze dodatkowo zarobisz.
Pamiętajmy, aby swoje zadłużenie zawsze spłacać w określonym na wyciągu czasie. Odsetki w przypadku kart kredytowych są bardzo wysokie, co powoduje, iż zadłużanie się na dłuższy okres, w ten sposób jest najzwyczajniej nieopłacalne
.
Nigdy nie wypłacaj w ten sposób pieniędzy z bankomatu

Są dwa powody, przez które nie powinieneś nigdy wypłacać pieniędzy z bankomatu kartą kredytową. Pierwszy z nich to fakt, że pobierając pieniądze z bankomatu automatycznie uruchamiasz oprocentowany kredyt na karcie, więc wraz z wypłatą środków w ten sposób kończy się Twój grace period. Drugą rzeczą, przez którą nie należy tego robić jest to, że od każdej wypłaty z bankomatu naliczana jest prowizja, która wynosi od 3-5 % wypłacanej sumy.

Ile zapłacisz za kartę?

To ile zapłacisz za kartę zależy przede wszystkim od banku. Często jest tak, że banki zastrzegają sobie, że karta jest darmowa, jeśli w ciągu miesiąca występuje obrót na X zł, drugim zastrzeżeniem jest wysokość obrotu w ciągu roku.

Co to okres bezodsetkowy

Długość okresu bezodsetkowego jest różna i jest uzależniona od banku i od rodzaju karty. Zwykle spotykamy karty kredytowe, w których okres bezodsetkowy zawiera się pomiędzy 51 a 61 dni. Należy jednak pamiętać, że okres ten rozpoczyna się z początkiem okresu rozliczeniowego i trwa aż do dnia, w którym mamy możliwość spłaty zadłużenia bez płacenia odsetek. Co równie ważne, jeżeli nie dokonamy spłaty zadłużenia w terminie bezodsetkowym, bank będzie nam naliczał odsetki nie od dnia jego zakończenia, ale od daty wykonania transakcji. Aby uniknąć konieczności płacenia odsetek od transakcji dokonywanymi kartami kredytowymi, najlepiej jest spłacać całe zadłużenie zaraz gdy tylko otrzymamy z banku miesięczny wyciąg naszych transakcji dokonywanych za pośrednictwem karty kredytowej.
Trzeba wiedzieć, że okres bezodsetkowy jest związany tylko i wyłącznie z operacjami bezgotówkowymi. Jeżeli wybieraliśmy za pośrednictwem karty kredytowej pieniądze z bankomatu, odsetki od tej transakcji będziemy musieli zapłacić. A należy pamiętać, że oprocentowanie kart kredytowych jest jedne z najwyższych na rynki i zwykle sięga maksymalnych dopuszczalnych limitów. Oczywiście nie oznacza to, że nie powinniśmy z karty kredytowej korzystać. Należy jednak robić to „z głową”, wykorzystując min. okres bezodsetkowy jaki daje nam nasz bank.

Jak aktywować kartę kredytową

Ale co musimy zrobić, by móc naszą kartę używać? Musimy ją aktywować. Jak to zrobić? Mamy kilka sposobów. Przede wszystkim, gdy nasz wniosek o kartę będzie pozytywnie rozpatrzony, bank przyśle nam dwa listy. W jednym będzie karta kredytowa, a w drugim nasz PIN. Jednakże, aby móc z karty korzystać, musimy ją aktywować. Możemy to zrobić na kilka sposobów. Po pierwsze możemy zadzwonić na infolinie do banku i poprosić o aktywacje. Innym sposobem, jest aktywacja karty w bankomacie. Niektóre banki, dają też możliwość aktywacji karty bezpośrednio w oddziale banku. O wszystkich tych możliwościach zostaniemy poinformowani w jednym z listów, który otrzymamy z banku.
Gdy kartę mamy już aktywną, zanim zaczniemy jej używać, nie zapomnijmy o jej podpisaniu. Pamiętajmy też, by używać jej „z głową”, gdyż nadmierne zadłużanie, może wpędzić nas w różnego rodzaju finansowe kłopoty, a tego nikt nie chce.