kredyt konsolidacyjny

Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego

Na początek wyjaśnijmy czym jest kredyt konsolidacyjny. Najprościej rzecz ujmując, jest to kredyt za pomocą którego spłacamy wszystkie nasze aktualne długi. Dzięki niemu, zostaje nam do spłaty jeden kredyt, co oznacza, że w ciągu miesiąca mamy do spłaty tylko jedną ratę. Na pierwszy rzut oka jest więc to rozwiązanie idealne. Jednakże musimy na to popatrzyć z szerszej perspektywy. Oczywiście jest to bardzo dobre rozwiązanie dla wszystkich tych, którzy nie mogą spłacać swoich długów na czas. Jeśli mamy w miesiącu do spłaty kilka rat, może nam braknąć środków na życie. W przypadku kredytu konsolidacyjnego, spłata zadłużenia jest rozłożona na dłuższy okres czasu, przez co rata jest niższa. I nie zapomnijmy, że mamy tylko jedną ratę w miesiącu.

Jednakże musimy zdawać sobie sprawę, że uzyskanie kredytu konsolidacyjnego wcale nie jest takie proste. Bank przede wszystkim dokładnie sprawdzi naszą zdolność kredytową. Musi być pewny, że nowe zadłużenie będzie spłacane na czas. Na pewno dokładnie prześwietlona też zostanie nasza historia kredytowa. Jeśli bank stwierdzi, że mieliśmy lub mamy obecnie problemy ze spłatą naszych długów, możemy mieć spore kłopoty z uzyskaniem kredytu.

Kredyt konsolidacyjny to także dodatkowe koszty. Ponieważ w grę wchodzi tu zwykle duża kwota pieniędzy, jest on zabezpieczony hipoteką. A z ustanowieniem hipoteki wiążą się dodatkowe koszty. Ponadto musimy zdawać sobie sprawę z tego, że kredyty konsolidacyjne są nieco droższe od innych kredytów czy pożyczek konsolidacyjnych. A więc na całkowitą spłatę długu będziemy musieli przeznaczyć więcej pieniędzy. Jednakże często ten zwiększony koszt rekompensuje nam spokój jaki będziemy mieli gdy pozbędziemy się kilku pożyczek a do spłaty zostanie nam tylko jeden kredyt.

Kiedy warto konsolidowć kredyty

Konsolidacja zadłużenia, polega na ich spłaceniu za pomocą jednego kredytu, zwanego kredytem konsolidacyjnym. Dzięki temu, zamiast kilku rat które co miesiąc musimy oddawać do banków, zostaje nam jedna rata. Gdy zyskujemy? Otóż spłata kredytu konsolidacyjnego, jest rozłożona na długi okres czasu. W związku z tym, nasze miesięczne raty nie są aż tak duże i nie obciążają bardzo naszego domowego budżetu. Ponadto, oprocentowanie takiego kredytu, zwłaszcza gdy zabezpieczony jest hipoteką jest niższe niż w przypadku kredytów krótkoterminowych. Musimy jednak pamiętać, że rozłożenie kredytu na długi okres czasu sprawia, że jego ogólny koszt jest wyższy. Jednakże jeśli nie dajemy sobie radę ze spłatą mniejszych kredytów, może to okazać się i tak opłacalne. Albowiem jeśli nie będziemy spłacać długów na czas, banki po jakimś czasie oddadzą sprawę do egzekucji komorniczej, a jest ona bardzo koszowa. Kredyt konsolidacyjny warto więc zaciągać gdy nie możemy terminowo spłacać naszych długów, by nie powiększać ich kosztów.

Czy łatwo jest dostać kredyt konsolidacyjny? Dużo zależy tu od naszych dochodów i od zabezpieczenia, jakie zaproponujemy w banku. Jeżeli nasze dochody nie są jakieś rewelacyjne, w większości banków możemy je połączyć z dochodami osoby trzeciej, oczywiście jeśli się na to zgodzi. Jeśli chodzi o zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego, banki najchętniej przyjmują hipotekę (nie musi być naszą własnością, ale jej właściciel musi wyrazić zgodę). Zdarzają się też kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia, ale tutaj nasze dochody muszą być naprawdę wysokie. Kredyt konsolidacyjny jest w ofercie większości banków. Każdy bank ma też swoje własne zasady jego przyznawania. Jeśli więc w jednym banku nasz wniosek został odrzucony, warto skierować się do innego, w którym być może go dostaniemy.

Co wpływa na wysokość rat kredytów konsolidacyj...

Główne cechy kredytu konsolidacyjnego
Ponieważ jest to typ kredytu, który ma za zadanie połączyć dotychczasowe zobowiązania finansowe, z których spłatą kredytobiorca sobie nie radzi, musi przede wszystkim gwarantować stałą, niską, a zatem przyjazną budżetowi domowemu ratę miesięczną.

Spłacając kredyt konsolidacyjny musimy pamiętać tylko o jednej racie, co bardzo pomaga zabieganym i roztargnionym osobom w pilnowaniu terminowości przelewów. Oprócz tego opłata za obsługę takiego kredytu znacząco ustępuje cenie obsługi kilku pożyczek bankowych, a czas przeznaczony na jego spłatę zostaje wydłużony.

Wymienione wyżej zabiegi mają na celu zapewnienie klientowi warunków, w których będzie on mógł spokojnie uregulować swoje zadłużenie. Warto również wspomnieć o tym, jak kredyty konsolidacyjne wpływają na budowanie pozytywnej historii w BIK, ze względu na zastąpienie wielu zobowiązań jednym o niższych ratach.

Wysokość rat kredytów konsolidacyjnych
Należy podkreślić, że raty kredytu konsolidacyjnego powinny mieć niższą wartość niż suma rat poprzednich kredytów gotówkowych, które zgłosiliśmy do konsolidacji. Na wysokość raty duży wpływ ma kwota kredytu oraz ustalony w umowie okres jego spłaty. Im dłuższy czas trwania kredytu, tym niższa będzie rata miesięczna.

Przy wyliczeniach pod uwagę brane są także limity i zadłużenia na kartach kredytowych klienta oraz na rachunkach osobistych, a także szczegółowo prześwietla się rodzaje zaciągniętych pożyczek. Jeżeli wcześniejsze zobowiązania opiewały na wysokie sumy, nie można liczyć na bardzo niską wartość miesięczną spłaty kredytu konsolidacyjnego, lecz nadal będzie ona dużo niższa od poprzednich opłat.

Kto powinien rozważyć konsolidację pożyczek i kredytów?
Na taki krok powinny zdecydować się osoby, które w wyniku czynników niezależnych bądź podejmowania nieodpowiednich decyzji finansowych, mają kilka bądź nawet kilkanaście pożyczek pochłaniających znaczną część domowego budżetu. W pewnym momencie zaczyna brakować pieniędzy na spłatę zobowiązań, a zaciąganie wysokooprocentowanych “chwilówek” w celu uregulowania starszych rat nakręca spiralę zadłużenia.

Rola pośrednika kredytowego
Wiedza wyszukana w internecie nie zastąpi kontaktu z profesjonalistą, dlatego warto skontaktować się z godnym zaufania pośrednikiem kredytowym, który wnikliwie przeanalizuje naszą sytuację finansową oraz przedstawi wachlarz możliwych rozwiązań.

Kredyty konsolidacyjne różnią się między sobą, często mają wielostronicowe umowy zapisane skomplikowanym językiem, dlatego warto skorzystać z pomocy osoby posiadającej doświadczenie w wyborze właściwego sposobu finansowania.

Więcej informacji o kredytach konsolidacyjnych znajdziesz na stronie IQ Banque

Najlepsze kredyty konsolidacyjne - na jakie cec...

Co należy brać pod uwagę?
Kredyty konsolidacyjne to dzisiaj obowiązkowy punkt oferty banków. Aby wybrać ten najlepszy, należy wziąć pod uwagę szereg kryteriów. Do tych najważniejszych zalicza się:

• wysokość prowizji oraz oprocentowania;
• konsekwencje wynikające z niepłacenia rat w ustalonym przez bank terminie;
• konieczność posiadania konta w danym banku.

Do tego dochodzą rozmaite kruczki ukryte w ofertach promocyjnych. To na nie decyduje się znaczna część kredytobiorców, nie zdając sobie sprawy z tego, że są one na ogół niekorzystne.

Wysokość prowizji i oprocentowanie
Są to czynniki bezpośrednio wpływające na opłacalność kredytu konsolidacyjnego. Z tego powodu nigdy nie można ich lekceważyć. Warto pamiętać, że na rynku dostępne są oferty, w których prowizja nie jest stosowana. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego w banku, który nie pobiera prowizji, wynosi na ogół około 8-10%. Ale zdarzają się też oferty, w których oprocentowanie wynosi ponad 10%, a dodatkowo pobierana jest kilkuprocentowa prowizja. Najlepiej wybierać więc te oferty, które mają najniższe oprocentowanie i zerową prowizję.

Konsekwencje niepłacenia rat w ustalonym terminie
Większość banków decyduje się dyscyplinować nieterminowego kredytobiorcę, narzucając na niego rozmaite kary finansowe. Przed wybraniem kredytu warto sprawdzić, czy dany bank postawił na takie zabezpieczenie. W razie zwłoki nie będziemy niemile zaskoczeni.

Posiadanie konta w banku
Niejednokrotnie banki wymagają od kredytobiorców posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Zanim zdecydujemy się na ofertę z takimi warunkami, należy pamiętać, że generuje to dodatkowe koszty. A celem konsolidacji jest przecież ich maksymalne zmniejszenie.

O czym jeszcze pamiętać?
Najlepsze kredyty konsolidacyjne - takie hasło dostrzec można w reklamach wielu banków. Decydując się na konsolidację, należy pamiętać, aby wybrany przez nas kredyt nie generował żadnych dodatkowych kosztów, a jego oprocentowanie nie było zbyt wysokie. O tym wspomnieliśmy już wcześniej. Ostrożnie należy podchodzić do wszelkich ofert promocyjnych, które na ogół bazują na tanich sztuczkach marketingowych i nie mają nic wspólnego z rzetelną propozycją. Każdy gratis posiada jakieś drugie dno – na ogół dla klienta banku niekorzystne.

Dobry kredyt konsolidacyjny przywróci stabilność i bezpieczeństwo finansowe. Niestety, na rynku nie brakuje konsolidacji niekorzystnych, które kosztują naprawdę niemało. Dlatego warto korzystać ze wsparcia profesjonalnych doradców kredytowych, którzy posiadają wiedzę i umiejętności pomocne w wyborze najlepszego kredytu. Jest to rozwiązanie bezpieczne, które sprawdzi się bez względu na to, ile kredytów zamierzamy skonsolidować.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyty konsolidacyjne to jedno z ciekawszych narzędzi banków komercyjnych, które pozwalają na zmniejszenie raty za dotychczasowe zobowiązania. W przypadku, kiedy osoba zobowiązana kredytami, pożyczkami lub kartami kredytowymi spłaca miesięcznie więcej niż jeden kredyt, to właśnie kredyt konsolidacyjny może okazać się ciekawym rozwiązaniem. Konsolidacja kredytów powoduje, że bank, w którym go otrzymujemy, spłaca dotychczasowe zobowiązania, a tym samym udziela kolejnego kredytu – znacznie niżej oprocentowanego.

W jakim banku wziąć kredyt konsolidacyjny?
Warto zwrócić uwagę, że kredyty konsolidacyjne to pewnego rodzaju kredyty indywidualne, a ich warunki są ustalane w zależności od zdolności kredytowej, wysokości konsolidowanych zobowiązań, oraz historii kredytowych. Jednak przeglądając strony internetowe poszczególnych banków można znaleźć podstawowe informacje na temat tych kredytów.
Poniżej znajduje się lista kilku banków, które oferują kredyty konsolidacyjne na zupełnie różnych warunkach.

• Alior Bank – kredyt konsolidacyjny na maksymalną kwotę aż 200 000 zł. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego w Aliorze wynosi około 7,77%, jednak wysokość prowizji wynosi 0%, co w ostatnim czasie jest bardzo rzadko spotykane wśród banków. Maksymalny okres na spłatę kredytu to 60 miesięcy. Sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych i pozycję Alior Banku w tym rankingu.
• PLUS BANK S.A. – maksymalna kwota zobowiązania 15 000 zł, okres na spłatę aż 120 miesięcy. Oprocentowanie 5% (niższe niż w przypadku Alior Banku), jednak wartość prowizji to aż 8.99%.
• Santander Consumer Bank – maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to jedynie 25 000 zł, czyli sporo mniej niż w przypadku Alior Banku. Okres na spłatę to 60 miesięcy. Oprocentowanie 3,99% (czyli najniższe spośród powyższych), jednak wartość prowizji to 9,8%, (najwyższe), co znacząco podnosi wartość zobowiązania.
• Deutsche Bank Polska – maksymalna kwota konsolidacji to 200 000 zł rozłożone w 96 ratach. Wartość oprcentowania to 7,49%, jednak wartość prowizji to prawie tyle samo – 7,5%.

Powyższe warunki są wyłącznie reprezentatywne, dlatego starając się o kredyt konsolidacyjny warto złożyć kilka wniosków kredytowych w różnych bankach i wybrać ofertę najlepszą dla siebie. Pamiętaj, że banki mogą nieco zmieniać warunki spłaty kredytu i dostosować je do Twoich możliwości.