pożyczka

Co robić, gdy nie mamy pieniędzy na spłatę chwi...

Składając wniosek o chwilówkę, musimy sobie zdawać sprawę z tego, że pożyczone pieniądze musimy stosunkowo szybko oddać. Mamy na to zwykle około 30 dni, więc nie jest to długi okres czasu. Powinniśmy więc ubiegać się o chwilówkę tylko w momencie, gdy jesteśmy pewni, że gdy nadejdzie termin spłaty długu, będziemy dysponować odpowiednimi środkami by wykonać przelew do firmy pożyczkowej. A co zrobić gdy pieniędzy nie mamy? Przede wszystkim nie powinniśmy zaciągać kolejnej chwilówki. Bo co z tego, że oddamy pierwszą, skoro za miesiąc będzie do spłaty kolejna? Najlepszym rozwiązaniem jest kontakt z firmą pożyczkową i wyjaśnienie naszych problemów. Bardzo często pożyczkodawca da nam możliwość spłaty zadłużenia w ratach, chociaż będzie to nas nieco więcej kosztować. Również i my sami powinniśmy się zmobilizować. Powinniśmy poszukać dodatkowej pracy, by do naszego domowego budżetu wpływało więcej pieniędzy. Możemy też szukać oszczędności, by wypływało z niego mniej środków. A wszystko to po to, by jak najszybciej spłacić chwilówkę. Musimy bowiem zdawać sobie sprawę z tego, że każdy dodatkowy miesiąc spłaty, znacznie podnosi koszt długu. Im szybciej się pożyczko pozbędziemy, tym jej całkowity koszt będzie niższy.

Problem ze spłatą chwilówki lub też kilku chwilówek, może zmienić nasze życie w wielką “udrękę”. Dlatego też zanim złożymy wniosek o szybkie pieniądze, zastanówmy się czy nie będziemy mieli problemów z jej spłatą. Nie zostawiajmy tego ze stwierdzeniem: “Jakoś to będzie”. Jeżeli tak podejdziemy to sprawy, to będzie ale wielki kłopot. A jeśli mimo wszystko pożyczymy pieniądze i będziemy mieli problem z ich zwrotem, nie “chowajmy głowy w piasek”, tylko szukajmy rozwiązania, które pomoże nam pozbyć się naszego zadłużenia.

Sytuacja potencjalnego kredytobiorcy.

W życiu u praktycznie każdej osoby nadchodzi ten moment, kiedy powinno się usamodzielnić. Związane jest to najczęściej z kupnem własnego lokum. Niestety, nie każdy posiada wystarczającą sumę środków w banku. W takiej sytuacji bardzo pomogą proponowane przez instytucje finansowe kredyty. Taką pożyczkę można pobrać na konkretną sumę w zależności od zapotrzebowania. Dzięki temu w łatwiejszy sposób da się zdobyć fundusze na upragniony zakup.

Zobaczmy, jak prezentuje się proces uzyskania kredytu.
Pierwszorzędne okazuje się zestawienie ofert różnych banków. Pod lupę trzeba brać głównie podsumowany koszt kredytu. Czasem w jednym miejscu oprocentowanie będzie niskie, a w kolejnym wyższe. Właśnie dlatego najlepiej uprzednio określić osobiste możliwości gotówkowe po to, by zacieśnić strefę poszukiwań. Kluczowe bywa również dowiedzenie się, w jakim stopniu można uelastycznić spłaty. Lepiej orientować się od początku, czy będzie możliwość wydłużenia okresu spłacania zobowiązania lub spłaty zobowiązania przedterminowo.

Bardzo ważne przy zaciąganiu pożyczki jest posiadanie pozytywnej historii w systemie BIK. Znajdują się tam informacje o zaciąganych pożyczkach oraz o tym, czy zostały spłacone terminowo. Dzięki temu potencjalny pożyczkodawca zyskuje większą ufność, że pożyczkobiorca jest osobą słowną i można obdarzyć go zaufaniem. Lepiej pamiętać, że wpisy w BIK można samodzielnie poprawić. Nie ma konieczności, aby trzeba było korzystać do tego celu z usług specjalnych firm. Jednak taka możliwość występuje jedynie w niewielu sytuacjach. Fundamentalną kwestią jest to, że gdy upłynie powyżej pięciu lat od spłaty zobowiązania, zawiadomienie o nim znika z miejsca widocznego dla instytucji finansowych.

W przypadku negatywnej przeszłości kredytowej można rozpatrzyć kredyty proponowane przez instytucje pozabankowe. Niejednokrotnie można w nich pobrać pożyczkę mimo kłopotów ze spłatą poprzednich. Potrzebne pieniądze można uzyskać w bardzo krótkim czasie przy udziale niewielu wymogów formalnych. Jednak trzeba uważać, gdyż takie pożyczki potrafią mieć bardzo wysokie oprocentowanie i niestety dodatkowe, ukryte opłaty.

Wspomagacze finansowe zostały przygotowane, żeby wspierać ludzi w trudnej kondycji finansowej. Warto korzystać z nich z chłodną głową oraz jedynie w położeniach na serio podbramkowych. Obarczanie własnego domowego kapitału dodatkowymi regularnymi ratami kredytowymi na pewno nie będzie pomocne. Najbardziej istotne jest to, by dopasować zaciągane zobowiązania do własnego potencjału finansowego. Wtedy na pewno nie wystąpią kłopoty pieniężne.

Czy można mieć kilka pożyczek w tej samej firmi...

Okazuje się, że nie jest to takie proste. Zdecydowana większość firm pożyczkowych pozwala na składanie wniosku o pożyczkę tylko tym klientom, którzy nie mają żadnego zadłużenia. Aby więc wnioskować o pieniądze, musimy wcześniej spłacić zaciągnięty wcześniej dług. Takie restrykcyjne wymagania, mają zwłaszcza firmy, które udzielają krótkoterminowych chwilówek. Wyjątkiem jest tu firma Vivus. Daje ona możliwość swoim klientom „dobrania” pieniędzy, w ramach przyznanego im limitu. Jak to wygląda w praktyce? Jeżeli składając wniosek o pożyczkę w firmie Vivus, dostaniemy możliwość pożyczenia 2 000 zł, ale weźmiemy tylko 1 000, to po jakimś czasie, będziemy mogli zawnioskować o pozostałe 1 000 zł. Jednakże musimy pamiętać, że dodatkowe pieniądze będziemy musieli spłacić w terminie, w jakim mieliśmy oddać pierwszą pożyczkę.

Nieco więcej możliwości jeśli chodzi o dodatkową pożyczkę mamy w przypadku pożyczek z dłuższym terminem spłaty. Kilka z nich pożycza pieniądze dla tych, którzy mają już u nich jakieś zadłużenie. Możemy wspomnieć tu o:

Provident - warunki kolejnej pożyczki ustalane są w sposób indywidualny,
Fellow Finanse - pożyczkodawca udzieli kolejnej pożyczki, pod warunkiem że spłacone zostały przynajmniej 4 raty z pierwszego zadłużenia,
Aasa - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia,
Ratka.pl - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia,
GotowkaNatychmiast - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia
Ratkomat.pl - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia
TaktoFinanse - wymagana jest spłata co najmniej 6 rat z pierwszego zadłużenia,
Ekassa.com - warunki kolejnej pożyczki są ustalane w sposób indywidualny

Jak widać, istnieje możliwość pożyczenia pieniędzy w firmie pożyczkowej, nawet gdy mamy już w niej zadłużenie. Ale pamiętajmy, że dodatkowa pożyczka, generuje dodatkowe koszty, które musimy ponosić, gdy oddajemy nasze zadłużenie.

Przedłużenie spłaty pożyczki internetowej

Pożyczka online – zalety
Pożyczka przez internet to sposób na szybki zastrzyk gotówki. Dzięki niej można uzupełnić domowy budżet nawet w 15 minut. Wszystkie formalności są załatwiane za pośrednictwem strony internetowej instytucji pozabankowej. Aby otrzymać chwilówkę, należy być aktualnie zatrudnionym obywatelem polskim w wieku od 21 do 73 lat. Niektóre firmy udzielają pożyczek już 18-latkom. Zarówno kwotę, jak i czas spłaty wybiera pożyczkobiorca. Nowi klienci mają możliwość wzięcia darmowej chwilówki lub związanej z symboliczną opłatą, np. 10 zł.


Jak spłacić pożyczkę – zasady
Wszystkie informacje dotyczące spłacania pożyczki online znajdują się w profilu użytkownika. Zarówno złożenie wniosku o chwilówkę, jak i jej obsługa odbywa się przez internet. To wygodne rozwiązanie, dzięki któremu można sprawdzić interesujące dane w każdym miejscu, w którym jest dostęp do sieci. Pożyczkę należy zwrócić do dnia, który został określony w umowie. O terminie spłaty decyduje sam pożyczkobiorca podczas wyboru kwoty, jaką chciałby otrzymać. W przypadku braku możliwości uregulowania zaległości najlepiej jak najszybciej skontaktować się z doradcami instytucji pozabankowej, która udzielała chwilówki. Pracownicy wskażą sposoby rozwiązania tego problemu i pomogą wybrać najbardziej satysfakcjonującą opcję. To ważne, by nie unikać kontaktu, ponieważ brak spłaty wiąże się z dodatkowymi opłatami i odsetkami. Co więcej, po upływie 60 dni od daty określonej na umowie, pożyczkodawca ma prawo zamieścić dane pożyczkobiorcy zalegającego ze spłatą w rejestrach dłużników. Są one prowadzone przez biura informacji gospodarczej.


Przedłużenie okresu spłaty pożyczki dla nowych klientów
Nowi klienci instytucji pozabankowych zazwyczaj mają możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Okres na uregulowanie zobowiązania można przesunąć o czas, na jaki umowa została zawarta. Przykładowo, chwilówkę zawartą na 20 dni, można spłacić po 20 lub dopiero po 40 dniach. Aby przedłużyć czas na uregulowanie zobowiązania, wystarczy zalogować się do panelu użytkownika, zgłosić chęć przedłużenia spłaty i opłacić jego koszt.


Pożyczka refinansująca dla stałych klientów
Stali klienci danej instytucji pozabankowej zazwyczaj mają możliwość pożyczki refinansującej. Jest to kwota przeznaczona na uregulowanie zaległości. Pożyczkę refinansującą reguluje nowa umowa, która jest podpisywana z dniem jej zawarcia. W praktyce jest to związane z przedłużeniem okresu spłaty chwilówki. Refinansowanie jest przyznawane na taki sam czas, na jaki była zaciągnięta pierwotna pożyczka. Wszystkie koszty związane z jej udzieleniem pożyczkodawca powinien umieścić w Tabeli Prowizji i Opłat.

Co to reprezentatywny przykład pożyczki

Jak już pisaliśmy, reprezentatywny przykład pożyczki, powinien być podawany w każdej reklamie banku, czy też ulotce informacyjnej. Powinny w nim znaleźć się następujące informacje:
- Całkowita kwota pożyczki,
- Okres w którym umowa będzie obowiązywała,
- RRSO czyli rzeczywista roczna stopa procentowa,
- Wysokość oprocentowania wraz z informacją, czy jest to oprocentowanie stałe czy też zmienne,
- Wysokość odsetek wyrażona kwotowo,
- Wysokość wszystkich kosztów (prowizja, opłaty przygotowawcze, opłaty administracyjne),
- Wysokość rat,
- Całkowita kwota, którą pożyczkodawca musi oddać.

A w jaki sposób banki i firmy pożyczkowe tworzą reprezentatywne przykłady? Jak mówi ustawa o kredycie konsumenckim, przykład ten powinien reprezentować co najmniej ⅔ umów, które bank lub firma pożyczkowa planuje zawrzeć z pożyczkobiorcami. Czyli jeżeli bank na podstawie swoich statystyk uzna, że najwięcej klientów bierze pożyczkę gotówkową na 10 000 zł, to właśnie pożyczka na tę kwotę powinna stanowić przykład reprezentatywny. Jednakże przykład reprezentatywny wcale nie musi idealnie zgadzać się z tym, co w rzeczywistości znajduje się w umowie kredytowej. Albowiem banki mają możliwość ustalania warunków pożyczki w sposób indywidualny, sprawdzając dokładnie zdolność kredytową czy historię kredytową swoich klientów. Jednakże pomimo to, warto zwracać na niego uwagę, gdy szukamy najlepszej najtańszej dla nas pożyczki.

Pożyczka w lombardzie - sposób na szybką gotówkę

Ale wcale nie oznacza to, że osoby z niskimi dochodami lub takie, które z różnych względów nie potrafią udokumentować swoich dochodów nie pożyczą nigdzie pieniędzy. Albowiem zawsze mogą one pożyczyć pieniądze w lombardzie.

Lombardy w naszym kraju rozwijają się coraz szybciej. Praktycznie w każdym większym mieście, mamy dzisiaj lombard, który służy pomocą tym, którzy szybko chcą pożyczyć pieniądze. Działają one na zupełnie innych warunkach niż banki, więc o pożyczkę jest tu bardzo łatwo. Lombardy Warszawa, wcale nie zwracają uwagi na nasze dochody. Nie musimy więc do nich przynosić zaświadczeń o naszych dochodach, odcinków renty, emerytury, czy też zaświadczeń z Urzędów Skarbowych. Najważniejsze jest tu zabezpieczenie pożyczki, czyli tzw. zastaw.

Tak naprawdę może być nim wszystko, co ma wartość materialną i można w miarę szybko sprzedać. Najczęściej jako zastawy przyjmowane są wyroby ze złota, srebra, sprzęt AGD i RTV, samochody czy papiery wartościowe. Gdy jedną z tych form zastawu przyniesiemy do lombardu, zostanie ona szybko wyceniona przez jego właściciela i po tej wycenie zostanie nam przedstawiona propozycja związana z pożyczką. Im zabezpieczenie jest więcej warte, tym więcej pieniędzy możemy pożyczyć. Oczywiście nie dostaniemy tyle ile nasz zastaw jest warty. Zazwyczaj kwota pożyczki nie przekracza 80% wartości przedmiotu, który w lombardzie chcemy zostawić.

Oczywiście właściciel lombardu, za pożyczkę będzie naliczał nam oprocentowanie czy prowizję. Część lombardów, nalicza też opłatę za przechowanie przedmiotu. Nie są więc to pożyczki tanie. Ale ich atutem jest to, że można je dostać szybko i praktycznie bez formalności. I to właśnie dlatego, cieszą się one coraz większą popularnością. Jeżeli więc potrzebujesz pożyczyć pieniędzy „na szybko” sprawdź czy w twojej okolicy nie ma lombardu i zapoznaj się z jego ofertą.

Gdzie można znaleźć darmową pożyczkę

Z czym kojarzą się nam pożyczki za darmo? Najczęściej z chwilówkami, udzielanymi przez firmy pozabankowe. Są one udzielane dla nowych klientów, którzy w firmie mającej taką ofertę, pożyczają pieniądze po raz pierwszy. Jeżeli taka osoba złoży wniosek i zostanie on przyznany, może skorzystać z promocji i oddać dokładnie tyle i pożyczyła. Niestety takie chwilówki mają jedną zasadniczą wadę. Należy je oddać bardzo szybko, a mamy na to zaledwie 30 dni. Jeżeli przedłużymy termin spłaty, niestety chwilówka nie będzie już darmowa, a jej koszty będą bardzo wysokie.

W bankach o takie darmowe kredyty jest o wiele trudniej. Jednak od czasu do czasu, w ramach akcji promocyjnej, jakiś bank oferuje tego rodzaju darmowe pożyczki. Dla przykładu, obecnie Nest Bank oferuje darmowe kredyty dla tych wszystkich, którzy pożyczą w tym banku pieniądze i przeznaczą je na zakup fotelika samochodowego dla dzieci.
Z darmowego kredytu może natomiast skorzystać każdy, kto posiada kartę kredytową. A wszystko dlatego, że do każdej karty kredytowej przypisany jest tzw. okres bezodsetkowy. Polega to wszystko na tym, że jeżeli wykorzystujemy kartę kredytową tylko i wyłącznie do transakcji bezgotówkowych i spłacimy całe zadłużenie gdy otrzymamy wyciąg z naszymi transakcjami, nie będziemy za te transakcje płacić żadnych odsetek. Kartę możemy używać w ten sposób zarówno kupując w Internecie jak i w sklepach stacjonarnych. Długość okresu bezodsetkowego jest różna i w zależności od banku waha się w przedziale 50 – 55 dni.

Kolejnym przykładem darmowej pożyczki, mogą być raty za 0% z jakimi mamy do czynienia w sklepach. Wiele z nich, daje nam możliwość zrobienia zakupów i płacenia za nie w miesięcznych ratach. Mowa tu zwłaszcza o sklepach RTV, AGD czy w sklepach meblowych. Takie darmowe kredyty, możemy też od czasu do czasu spotkać w salonach samochodowych, w których kupujemy nowe samochody.

Jak widzimy, nie za wszystkie pożyczki musimy płacić. Banki czy firmy pożyczkowe dają nam możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo, chociaż zwykle musimy spełnić kilka warunków, żeby z takiej oferty skorzystać.

Jak bank liczy naszą zdolność kredytową

Na pewno wiele osób zastanawia się, jak banki zdolność kredytową wyliczają. I od razu należy powiedzieć, że nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Albowiem każdy bank, ma tu swoją własną metodę wyliczania zdolności kredytowej, w związku z czym, w poszczególnych bankach nasza zdolność do spłaty zadłużenia, może kształtować się na innym poziomie.

Aby wyliczyć zdolność kredytową, bank musi znać kilka parametrów. Zaliczamy do nich:
- wysokość kredytu,
- okres na jaki kredyt ma być zaciągnięty,
- rodzaj rat,
- wiek kredytobiorcy,
- wysokość wszystkich miesięcznych dochodów,
- wysokość wszystkich miesięcznych wydatków,
- źródło uzyskiwanego dochodu,
- zobowiązania kredytowe

Na podstawie tych informacji, bank dokonuje analizy naszej zdolności kredytowej. Oczywiście najważniejszym parametrem jest tu nasz dochód. Ale bank zwróci także uwagę na to, czy jest to dochód uzyskiwany z tytułu umowy o pracę, czy może z tytułu działalności gospodarczej, czy pracujemy w firmie państwowej czy prywatnej, czy umowa jest na czas nieokreślony, jak długo pracujemy w danej firmie itp. Banki mogą sumować dochody wnioskodawców z różnych źródeł, jednak nie wszystkie są przez nie akceptowane. Na pewno nie wezmą pod uwagę dochodów z pracy „na czarno”, nie wszystkie banki akceptują też różnego rodzaju zasiłki i dodatki.

Banki w sposób bardzo dokładny przeanalizują też nasze wydatki. Chodzi tu zwłaszcza o rachunki za media, koszty związane z utrzymaniem samochodu, itp. Bank sprawdzi oczywiście, czy nie mamy także innych obciążeń, zwłaszcza obciążeń związanych z kredytami czy pożyczkami. To właśnie dlatego jednym z dokumentów, które musimy złożyć w banku wraz z wnioskiem kredytowym jest wyciąg z naszego konta, za ostatnie kilka miesięcy. Dzięki niemu, bank doskonale może zorientować się w naszych wydatkach, także tych związanych z zakupami w sklepach.

Po przeprowadzonej analizie dochodów i wydatków, bank podejmuje decyzje czy mamy zdolność kredytową czy też nie. Jeżeli analityk kredytowy uzna, że nasze dochody w porównaniu z wydatkami są wystarczająco wysokie, kredyt uzyskamy, a jeżeli uzna że nie, niestety nasz wniosek może zostać oddalony. Ale wcale nie oznacza to, że nigdzie już kredytu nie dostaniemy. Jak pisaliśmy wcześniej, każdy bank ma odrębną politykę jeśli chodzi o wyliczanie zdolności kredytowej, więc może w innym uzyskanie kredytu nie będzie stanowiło problemu.

Musimy także pamiętać, że zawsze naszą zdolność do spłaty długów możemy nieco „poprawić”. Możemy np. poszukać dodatkowego źródła dochodów, możemy pozbyć się karty kredytowej z której nie korzystamy, możemy ograniczyć wyjścia „na miasto” itp. Dzięki temu, nasza zdolność kredytowa będzie prezentowała się dużo lepiej i bank chętniej udzieli nam kredytu czy pożyczki.

Czy można zaciągnąć chwilówkę bez przelewu wery...

Co musimy zrobić, aby wykonać przelew weryfikacyjny? Musimy przelać z naszego konta bankowego jakąś kwotę (zazwyczaj jest to 1 grosz), na rachunek firmy. Pożyczkodawcy nie zależy wcale w tym przypadku na naszych pieniądzach. Chodzi o dane jakie przelew dostarcza. Jest przecież w nim podane od kogo przychodzą pieniądze. Firma może więc sprawdzić, czy przelew pochodzi od tej samej osoby, która rejestruje się i składa wniosek o chwilówkę. Jeżeli dane się pokrywają, firma wie, że osoba jest wiarygodna i jej dane zostały już potwierdzone przez bank.

Jak łatwo się domyśleć, wykonanie przelewu weryfikacyjnego, nieco wydłuża proces udzielania pożyczki. Ponadto, może się zdarzyć, że na koncie osoby składającej wniosek o pożyczkę nie ma żadnych środków, więc przelew weryfikacyjny w takim wypadku nie może zostać wykonany. Nie dla wszystkich jest to wygodne, więc na pewno wiele osób zastanawia się, czy w ogóle jest sens składać wniosek o pożyczkę. Dla takich właśnie osób, niektóre firmy pożyczkowe wprowadziły potwierdzenie danych bez przelewu weryfikacyjnego. Mogą one potwierdzić dane, za pomocą specjalnej aplikacji, która daje możliwość pożyczkodawcy „wejścia” na nasze konto. Aby w ten sposób potwierdzić dane, musimy podać firmie pożyczkowej wszelkie dane niezbędne do zalogowania się do bankowości elektronicznej, a więc nasz login i nasze hasło. Oczywiście wiele osób zastanawia się, czy jest to bezpieczne i czy można podawać takie informacje osobom trzecim. Jak podają firmy pożyczkowe które dają swoim klientom możliwość weryfikacji danych bez przelewu weryfikacyjnego, procedura ta jest bardzo bezpieczna, połączenie jest szyfrowane, więc nie ma możliwości, by coś złego z naszym kontem i zgromadzonymi na nim środkami się stało. W których firmach dostępne są takie aplikacje? Jest to min: Lendon, SuperGrosz, Kredito24, czy MoneyMan. Mankamentem takich aplikacji jest to, że nie we wszystkich bankach można w ten sposób sprawdzać rachunki. Na szczęście ich liczba systematycznie wzrasta, co zwiększa liczbę osób, które mogą z takiej weryfikacji skorzystać.

Innym sposobem na uniknięcie przelewu weryfikacyjnego jest chwilówka w firmie pożyczkowej, która ma swoje oddziały stacjonarne. W placówce takiej firmy, możemy okazać dowód osobisty i w ten sposób zweryfikować nasze dane. Co więcej, zaciągając pożyczkę w ten sposób, wcale nie musimy mieć konta w banku, by uzyskać pieniądze, gdyż gotówka często jest nam wypłacana „do ręki”.

Jak widać, wcale nie musimy wykonywać przelewu weryfikacyjnego, by dostać szybką chwilówkę. Na pewno dla wielu klientów jest to pozytywna wiadomość, gdyż nawet bez posiadania środków na koncie, mogą oni potwierdzić swoje dane podane w czasie rejestracji.

Bierzesz pożyczkę pozabankową? Nie daj się oszu...

Charakterystyka pożyczek pozabankowych
Pożyczki pozabankowej, czyli pożyczki prywatnej może udzielić tak naprawdę każdy, kredytu jedynie bank. Pożyczki prywatne reguluje kodeks cywilny, kredyty – restrykcyjne prawo bankowe. Dlatego właśnie podejście do pożyczek prywatnych jest bardziej liberalne i może udzielić jej każda osoba – rodzina, znajomi, nieznajomi czy właśnie instytucje parabankowe.

Z uwagi na liberalne podejście instytucje parabankowe nie wymagają od swoich klientów zdolności kredytowej czy pozytywnej historii kredytowej, wymagają jedynie spłaty pożyczki, która najczęściej jest sporo droższa niż ta, którą otrzymamy w banku. Droższa pożyczka jest oczywiście w tym przypadku dosyć logicznym posunięciem, bo skoro instytucja parabankowa nie prześwietla potencjalnego klienta, to też istnieje ryzyko, że ten klient pożyczki nie spłaci zobowiązania, stąd opłaty za różne dodatkowe ubezpieczenia. I tu można znaleźć pierwszy problem. Owszem pożyczki parabankowe bywają drogie, ale jeśli klient informowany jest o wszystkich kosztach, to firma jest w stosunku do niego sprawiedliwa, ponieważ obie strony zgadzają się na warunki umowy, niestety nie zawsze tak jest, czasami przedstawiciele parabanków wykorzystują pośpiech i niewiedzę klientów, aby zarobić więcej. Klient na tym traci.

Jak nie dać się oszukać?
Opinie w sieci
Internet to w ostatnich latach główne źródło naszych informacji, niestety łatwo da się tym źródłem manipulować i instytucje parabankowe jak najbardziej to robią. Dlatego nie kierujmy się głównie opiniami znalezionymi w sieci. Często pozytywne komentarze pisane są przez osoby zatrudnione w tym celu. Podobnie bywa z negatywnymi opiniami, gdzie parabanki wynajmują ludzi, którzy mają na celu pisanie negatywnych komentarzy dla konkurencji.

Pośpiech
W przypadku jakichkolwiek pożyczek, pośpiech jest złym doradcą. Powinniśmy dokładnie zapoznać się z ofertą parabanku i przeczytać ze zrozumieniem warunki umowy, którą zamierzamy podpisać. W stanie zdenerwowania często możemy zbagatelizować negatywne sygnały i podpisać bardzo negatywną w skutkach umowę. Nie podpisujmy umów, których nie rozumiemy, przedstawiciel parabanku jest zobowiązany wyjaśnić nam każdą kwestię, której pewni nie jesteśmy.

Opłaty przed podpisaniem umowy
Unikajmy jak ognia firm, które chcą od nas jakichkolwiek opłat przed podpisaniem umowy. Dopóki nie zdecydujemy się na podpisanie umowy, firma pozabankowa nie ma prawa oczekiwać od nas żadnych opłat.

Rzeczywisty koszt pożyczki
Należy obliczyć rzeczywisty koszt pożyczki. Firma, która udziela nam pieniędzy ma obowiązek poinformować o tym, ile pieniędzy będziemy musieli na koniec oddać. Wydaje się to na pozór proste, ale umowy o pożyczkę są często naszpikowane haczykami.

Uważajmy na promocje
Wiadomym jest, że w świecie nie ma niczego za darmo, a firma pożyczająca pieniądze musi na czymś zarabiać, także powinniśmy uważać na wszelkie oferty, które wydają nam się zbyt atrakcyjne. Czasami jednak nowe firmy na rynku pożyczkowym chcą się wypromować i w ten sposób oferują pożyczki bardzo tanio, należy jednak taką firmę dobrze sprawdzić.

Po zaufane oferty pożyczek pozabankowych kliknij tutaj.

Pilnuj swojego dowodu osobistego! Ktoś może...

Najważniejszy dokument tożsamości
Dowód osobisty jest najważniejszym dokumentem tożsamości. Umieszczone w nim dane mogą posłużyć osobom trzecim do różnego rodzaju fałszerstw, nadużyć czy nawet oszustw finansowych na ogromną skalę. Co zrobić, aby tego uniknąć? Przede wszystkim należy chronić własny dowód osobisty z należytą starannością. Nie należy dokumentu tego udostępniać nikomu, poza krótką listą osób mających prawo do zażądania jego okazania.
O zasadzie tej mówi między innymi ustawa o dowodach osobistych z 6 sierpnia 2010 roku. Zgodnie z zawartymi w niej przepisami, nikt nie ma prawa żądać od nas pozostawienia dowodu osobistego w zastaw. Tego typu działania są jawnym naruszeniem obowiązującego prawa. Za podobne praktyki (mimo wszystko ciągle stosowane przez różnych usługodawców) grozi kara grzywny lub nawet kara pozbawienia wolności do jednego miesiąca.

Kredyty i pożyczki na dowód
Przytoczone przepisy mają na celu jeden podstawowy cel – ochronę obywateli przed oszustami, którzy, posługując się cudzym dowodem osobistym, wyłudzają od różnego rodzaju instytucji (najczęściej są to instytucje państwowe lub finansowe) znaczne sumy pieniędzy. Jak przyznał ekspert MiniCredit – firmy z branży pożyczkowej, która zajmuje się udzielaniem krótkoterminowych pożyczek konsumenckich przez internet (https://mini-credit.pl/) – „informacje pozyskane z dowodu osobistego mogą posłużyć oszustom do wzięcia kredytu lub błyskawicznego zaciągnięcia nawet kilkunastu pożyczek w różnych instytucjach finansowych jednocześnie”. Dla osoby, na której dane wyłudzono pieniądze, zwykle oznacza to całą masę kłopotów.

Okazywanie i przekazywanie dowodu osobistego
Lista osób, które w określonych okolicznościach mają prawo zażądać od nas okazania dowodu osobistego, jest dość krótka. Może to być:

• funkcjonariusz Policji,
• funkcjonariusz Straży Granicznej,
• funkcjonariusz Służby Więziennej,
• funkcjonariusz Biura Ochrony Rządu,
• przeprowadzający kontrolę pracownik inspekcji handlowej,
• wypełniający swoje obowiązki pracownik kontroli skarbowej,
• przeprowadzający kontrolę pracownik Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
• pracownik ochrony osób i mienia,
• strażnik leśny,
• sprzedawca alkoholu,
• pracownik hotelu,
• osoba pełniąca obowiązki przedstawiciela zarządcy drogi.

Należy przy tym pamiętać, iż okazanie dowodu osobistego nie jest tożsame z jego przekazaniem. O przekazanie dowodu osobistego może nas poprosić wyłącznie funkcjonariusz Policji oraz Straży Granicznej.

Jak czytać umowę o pożyczkę?

Umowy kredytowe i pożyczkowe to najczęściej kilka stron wypełnionych drobnym drukiem. Mogą zniechęcać do zapoznania się z zapisami, ale nigdy nie warto z tego rezygnować, podpisując umowę w ciemno.

Przepisy prawa precyzują, jakie zapisy powinny znaleźć się w umowie o pożyczkę lub kredyt. Oprócz oczywistości, na przykład danych stron umowy, miejsca i daty zawarcia umowy w dokumencie powinny znaleźć się również poniższe zapisy.

Warunki odstąpienia od umowy
Od każdej umowy o pożyczkę lub kredyt można odstąpić na określonych warunkach. Można zrobić to w terminie 14 dni od momentu zawarcia umowy i dokładne zapisy, jak należy to zrobić, muszą znaleźć się w umowie.

Wysokość pożyczki, rat i terminy spłaty
Umowa powinna precyzować wysokość udzielonej pożyczki, a także wysokość poszczególnych rat wraz z datami ich spłaty – najczęściej mają one formę tabelki.

Skutki braku spłaty zobowiązania
Brak spłaty pożyczki wiąże się z określonymi skutkami, które również powinny być opisane w umowie. Warto zwrócić uwagę na tabele zawierające opłaty, które mogą pojawić się przy przekroczeniu terminu spłaty.

Windykacja
Z brakiem spłaty zobowiązania związana jest również windykacja, która przeprowadzana jest na określonych warunkach – te informacje również powinny znaleźć się w umowie.

Jeżeli nie rozumiesz poszczególnych zapisów w umowie o pożyczkę, zwróć się do konsultanta lub też do innej osoby, która będzie mogła ci w tym pomóc. O pomoc może też poprosić prawnika, który przeanalizuje ją dla ciebie.

Często o pomoc można prosić też on-line. Gdy chcesz uzyskać szybką pożyczkę przez internet w GetBucks.com, możesz zapoznać się z nią przed sygnowaniem, a także możesz poprosić o odpowiedź na twoje dodatkowe pytania. Wówczas pracownik GetBucks.com będzie mógł wyjaśnić ci wszystkie niezrozumiałe kwestie.

Kredyt czy szybka pożyczka

Cel kredytu a cel pożyczki pozabankowej
Kredyt na ogół bierze się po to, aby sfinansować zakup lub gruntowny remont domu albo mieszkania. Często w ten sposób pozyskuje się także środki na zakup samochodu. Kredyt może być zaciągany również na rozpoczęcie lub rozwój działalności gospodarczej, zakup lokalu, powierzchni magazynowej oraz sprzętu. Spłata może być wówczas rozłożona na wiele lat. Cele, które wiążą się z mniejszymi nakładami finansowymi i pojawiają się niespodziewanie, można sfinansować, korzystając z możliwości takich jak pożyczka online.

Wysokość kredytu a wysokość szybkiej pożyczki
O kredyt na ogół ubiegają się osoby, które potrzebują takiej sumy pieniędzy, jakiej nie byłyby w stanie zaoszczędzić w ciągu kilku lat. Czasem bywa to kilkadziesiąt, czasem kilkaset tysięcy złotych, a czasem nawet więcej. Maksymalna wysokość kredytu, jakiego bank jest gotowy udzielić danej osobie, zależy od jej zdolności kredytowej. Jest ona dokładnie obliczana przez bank. Pożyczki pozabankowe pozwalają na szybkie uzyskanie sumy kilku tysięcy złotych. Najczęściej jest to od 1 do 3 tysięcy złotych. Taką sumę można spłacić w ciągu 30 dni, np. z kolejnej pensji.

Warunki przyznania kredytu a warunki przyznania pożyczki
Warunkiem przyznania kredytu jest pozytywna ocena zdolności kredytowej osoby, która się o niego ubiega. Na zdolność kredytową danej osoby wpływają czynniki takie jak:

• stałe źródło dochodu,
• forma zatrudnienia,
• wydatki ponoszone na utrzymanie gospodarstwa domowego,
• wysokość wkładu własnego,
• wiek,
• stan cywilny,
• liczba członków rodziny,
• historia korzystania z usług banku, w tym poprzednie kredyty,
• okres spłaty kredytu.

Te wszystkie czynniki nie mają znaczenia w przypadku szybkiej pożyczki pozabankowej. Na ogół wystarczy spełnić warunki, takie jak: obywatelstwo polskie, pełnoletność (czasem wiek powyżej 20. lub 21. roku życia), stałe zatrudnienie. Pożyczkobiorca nie może być też wpisany na listę dłużników. Wnioskujący o pożyczkę powinien udzielić takich informacji, jak imię i nazwisko, adres zameldowania, numer PESEL, seria i numer dowodu osobistego, adres e-mailowy oraz numer telefonu. Po zweryfikowaniu poprawności tych danych oraz sprawdzeniu, czy nie znajduje się on na liście dłużników, pieniądze przekazywane są na podany przez niego numer konta bankowego.

Kiedy nie powinniśmy pożyczać pieniędzy

Dzisiaj możemy pożyczać pieniądze nawet wtedy, gdy nie mamy stałych dochodów. Możliwość taką dają nam np. firmy pożyczkowe, ale często i banki dają kredyty tym, którzy nie mają miesięcznych stałych wpływów. Mowa tu o osobach pracujących na umowę zlecenie, czy umowę o dzieło, gdzie jak wiadomo nigdy nie mamy pewności czy za dwa czy też trzy miesiące będziemy dochody mieli a jeżeli tak, to w jakiej wysokości. Nie ma też mowy, aby po pożyczki sięgały osoby, które w ogóle nie mają stałej pracy. A także takie osoby mogą złożyć wniosek w firmach pożyczkowych. Ale każdy doskonale powinien zdawać sobie sprawę z tego, że dług trzeba będzie oddać. Jeżeli do naszego domowego budżetu nie będą co miesiąc wpływać określone pieniądze, to nie będzie możliwości, aby te długi oddawać. Powoduje to nawarstwianie się długów, gdyż naliczane są karne odsetki czy inne opłaty. Gdy pożyczkodawcy nie mogą sami odzyskać pieniędzy, oddają sprawę do komornika i koszty zadłużenia jeszcze bardziej rosną. Dlatego też jeżeli nie mamy pewności co do naszych dochodów, lepiej nie składajmy wniosku o pożyczkę, gdyż możemy „wpuścić się” w wielkie finansowe kłopoty.

Czy pożyczać gdy mamy już zadłużenie?

Z całą pewnością wniosków o kredyt nie powinny składać te osoby, które mają już zadłużenie. A przynajmniej powinny się one dobrze nad tym zastanowić. Zwłaszcza, gdy nasze dochody nie są zbyt wysokie i żyjemy na tzw „limicie”. Z jedną pożyczką jeszcze jakoś dajemy sobie radę, ale już z dwoma czy też trzema możemy mieć kłopot. A już niezwykle nieodpowiedzialnym zachowaniem jest pożyczanie pieniędzy, na spłatę innych rat. Przecież za miesiąc dojdzie nam nam jeszcze rata, którą będziemy musieli spłacić. Takie postępowanie w prosty sposób prowadzi nas do tzw „spirali zadłużenia”, z której niezwykle często jest się wykaraskać. Zazwyczaj kończy się to bankructwem osoby, która tak nadmiernie pożyczała pieniądze. Dlatego wystrzegajmy się takiej sytuacji, by nie popaść w ogromne finansowe problemy.

Nie pożyczaj „na szybko”

Jeżeli musimy pożyczyć już pieniądze i wiemy, że będzie nas na takie zobowiązanie stać, nie pożyczajmy pieniędzy bez sprawdzenia, gdyż znajdziemy najlepszą ofertę. Nie sugerujmy się reklamami w telewizji czy w Internecie. Banki czy firmy pożyczkowe w swoich reklamach, mówią zwykle tylko i wyłącznie o swoich produktach w pozytywnym świetle, a niekoniecznie są one takie super. Dlatego zawsze mówi się w nich o najtańszym kredycie, o najniższej prowizji itp. Rzeczywistość może okazać się jednak całkowicie inna. Może się okazać, że za tak zaciągnięty kredyt musimy zapłacić o wiele więcej, niż np. za kredyt w banku, w którym mamy konto.

Pożyczki i kredyty to nie jest nic złego i zaciągać je może każdy, ale pod pewnymi warunkami. Dlatego składajmy wnioski do banków czy do firm pożyczkowych gdy naprawdę potrzebujemy pieniędzy, a także gdy będziemy mieć pewność, że będzie nas stać na spłatę zadłużenia.