pożyczki

Pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczki bez zdolności kredytowej, to jeden ze sloganów reklamowych wielu firm, oferujących chwilówki czy też pożyczki pod zastaw. Także osoby prywatne mogą nam takiej pożyczki udzielić. Oczywiście jest to dla nich wielkie ryzyko, gdyż nigdy nie ma pewności że taka osoba będzie spłacać swoje zobowiązanie, ale to właśnie dlatego tego rodzaju pożyczki są o wiele droższe w porównaniu z ofertami banków. Po prostu większymi kosztami, firmy takie rekompensują sobie ewentualne straty wynikające z opóźnień w spłatach. Tak jest zwłaszcza w przypadku chwilówek. Nieco inaczej wygląda sprawa w przypadku pożyczek pod zastaw. Tutaj dużą rolę odgrywa ich zabezpieczenie. Jeśli w przypadku chwilówki nie mamy żadnego zabezpieczenia, to przy pożyczkach gdzie w grę wchodzą większe sumy, musimy jakieś zabezpieczenie zaproponować. I co ważne, jego wartość musi znacznie przekraczać wysokość pożyczki. Najchętniej u pożyczkodawców widziana jest oczywiście nieruchomość, ale może to być też samochód, akcje, obligacje, czy metale szlachetne. Ponieważ pożyczkodawcy ryzykują dużo, mogą żądać od nas zabezpieczenia, które jest dwa razy więcej warte niż kwota pożyczki. Jest to więc duża różnica, ale i ryzyko dla pożyczkodawców jest duże. Jest to też duże ryzyko dla pożyczkobiorców, gdyż w przypadku problemów ze spłatą, mogą stracić cały dorobek swojego życia, nawet pożyczając stosunkowo niewielką kwotę.
Kto korzysta z takich pożyczek? Najczęściej osoby które nie mogą udokumentować swoich dochodów. Chodzi tu o ludzi pracujących “na czarno”, poza granicami naszego kraju, osoby prowadzące działalność gospodarczą, które nie chcą ze względów skarbowych pokazywać wszystkich swoich dochodów, lub też osoby nie mające systematycznych dochodów. Najwięcej tego typu ofert można znaleźć w sieci internetowej, gdzie reklamują się zarówno osoby prywatne udzielające pożyczek, jak i firmy pożyczkowe.

Pożyczki na prezenty

Przed Świętami praktycznie każdy bank i firma pożyczkowa oferują specjalne pożyczki na Święta. Oczywiście niekoniecznie jest to oferta promocyjna. Czasem jest to zwykła pożyczka “opakowana” w świąteczne pudełko. I wcale nie wychodzi ona taniej, niż ta która jest oferowana przez cały rok - co więcej, może ona nawet być droższa. A więc takie pożyczki na prezenty wcale nie muszą okazać się dobrym rozwiązaniem. Tym bardziej, że w okresie przed Świętami, także i w sklepach możemy zauważyć nieco wyższe ceny na wiele produktów. I chociaż wszędzie widzimy w nich napisy informujące o promocjach i obniżkach cen, należy tu być bardzo ostrożnym, gdyż są to często tylko chwyty marketingowe, mające skłonić nas do wydawania pieniędzy.

Co więc zrobić, by na świąteczne prezenty nie pożyczać pieniędzy i nie wydawać na nie zbyt dużo pieniędzy? Przede wszystkim pomyślmy o prezentach z odpowiednim wyprzedzeniem. 3-4 miesiące przed Świętami, możemy trafić na na doskonałe oferty, które nie obciążą za bardzo naszego domowego budżetu. Innym rozwiązaniem, może okazać się samodzielne zrobienie podarków dla naszych najbliższych. Własnoręcznie wykonany album ze zdjęciami, pudełko na skarby itp może ucieszyć bardziej naszych najbliższych, niż prezent pochodzący ze sklepu, który może mieć każdy.

Pożyczki na prezenty to niezbyt dobre rozwiązanie. Po pierwsze możemy za nie przepłacić, a po drugie, musimy pamiętać, że spłata rat będzie ciążyła nam przez cały rok. Dlatego wnioskujmy o nie tylko w wyjątkowych przypadkach, gdy inne rozwiązania nie wchodzą już w grę.

Pożyczki krótkoterminowe o przejrzystych zasadach

Najważniejszą rzeczą, jaką pożyczkobiorca musi określić jest kwota, jaką chce pożyczyć. Jest to bardzo ważne bowiem trzeba pożyczyć taką kwotę, jaką będzie się w stanie spłacić. Warto też pamiętać, iż aby można było uzyskać pożyczkę, trzeba jedynie okazać się minimalną dokumentacją.

Proces składania wniosku o pożyczkę
Jak wygląda w praktyce składanie wniosku? Po pierwsze trzeba wejść na stronę internetową instytucji finansowej, jednocześnie posiadając przy sobie dowód osobisty. Tak przygotowana osoba może wówczas wypełnić stosowne dane we wniosku wstępnym czyli rejestrującym. Trzeba spisać dane dowodowe i następnie może być potencjalny pożyczkobiorca poproszony przez system, o zrobienie weryfikacyjnego przelewu na konto instytucji finansowej. Oczywiście nie jest to żadna wysoka kwota, wręcz przeciwnie, najczęściej jest to koszt zaledwie kilku groszy. Dzięki takiemu rozwiązaniu, firma pożyczkowa może potwierdzić dane personalne osoby, która ubiega się o taką pożyczkę. Przed zaciągnięciem pożyczki warto porównać ofertę z innymi dostępnymi okazjami. Służą temu na przykład takie rankingi chwilówek jak Centrum Pożyczek 360, dzięki którym można szybko zapoznać się z wieloma ofertami.

Pożyczka udzielona bez poręczycieli
Bardzo istotną informacją jest także fakt, że daną pożyczkę można otrzymać całkowicie samodzielnie, oznacza to, że nie trzeba fatygować żadnych poręczycieli. Ważną kwestią jest również temat RRSO. Każda pożyczka posiada jakieś oprocentowanie, jednak bardzo często pożyczkobiorca zmaga się z niską stopą procentową. Ciekawostką jest fakt, że pierwszą pożyczkę można już otrzymać za darmo. W razie jakichkolwiek pytań, firma pożyczkowa może udzielić wielu odpowiedzi zarówno poprzez formularz online jak i również za pomocą kontaktu telefonicznego czy drogi e-mailowej. Na wsparcie techniczne może liczyć pożyczkobiorca przez cały okres trwania pożyczki.

Pożyczka udzielana w trybie 24-godzinnym
Co jeszcze wyróżnia pożyczki krótkoterminowe na tle innych form finansowych? Otóż, wsparcie finansowe ,,uruchomione jest w trybie 24-godzinnym". Osoba może ubiegać się o pożyczkę w dowolnej chwili. Wszystko odbywa się zdalnie, za pomocą komputera, tabletu, telefonu komórkowego, laptopa czy notebooka. Cała procedura składania wniosku jest bardzo prosta. Warto pamiętać, że po złożeniu wstępnego wniosku następuje krok ze strony firmy pożyczkowej. W trakcie rozmowy konsultant informuje o decyzji w sprawie pożyczki. Jeśli decyzja jest rozpatrzona pozytywnie to wówczas pieniądze ,,lądują" na koncie w niedalekim czasie. Zazwyczaj od złożenia wniosku na stronie instytucji finansowej a przelaniu pieniędzy przez firmę pożyczkową, nie mija nawet 24 godziny. Oznacza to, że pożyczki krótkoterminowe są bardzo szybką formą wsparcia finansowego.

Sytuacja potencjalnego kredytobiorcy.

W życiu u praktycznie każdej osoby nadchodzi ten moment, kiedy powinno się usamodzielnić. Związane jest to najczęściej z kupnem własnego lokum. Niestety, nie każdy posiada wystarczającą sumę środków w banku. W takiej sytuacji bardzo pomogą proponowane przez instytucje finansowe kredyty. Taką pożyczkę można pobrać na konkretną sumę w zależności od zapotrzebowania. Dzięki temu w łatwiejszy sposób da się zdobyć fundusze na upragniony zakup.

Zobaczmy, jak prezentuje się proces uzyskania kredytu.
Pierwszorzędne okazuje się zestawienie ofert różnych banków. Pod lupę trzeba brać głównie podsumowany koszt kredytu. Czasem w jednym miejscu oprocentowanie będzie niskie, a w kolejnym wyższe. Właśnie dlatego najlepiej uprzednio określić osobiste możliwości gotówkowe po to, by zacieśnić strefę poszukiwań. Kluczowe bywa również dowiedzenie się, w jakim stopniu można uelastycznić spłaty. Lepiej orientować się od początku, czy będzie możliwość wydłużenia okresu spłacania zobowiązania lub spłaty zobowiązania przedterminowo.

Bardzo ważne przy zaciąganiu pożyczki jest posiadanie pozytywnej historii w systemie BIK. Znajdują się tam informacje o zaciąganych pożyczkach oraz o tym, czy zostały spłacone terminowo. Dzięki temu potencjalny pożyczkodawca zyskuje większą ufność, że pożyczkobiorca jest osobą słowną i można obdarzyć go zaufaniem. Lepiej pamiętać, że wpisy w BIK można samodzielnie poprawić. Nie ma konieczności, aby trzeba było korzystać do tego celu z usług specjalnych firm. Jednak taka możliwość występuje jedynie w niewielu sytuacjach. Fundamentalną kwestią jest to, że gdy upłynie powyżej pięciu lat od spłaty zobowiązania, zawiadomienie o nim znika z miejsca widocznego dla instytucji finansowych.

W przypadku negatywnej przeszłości kredytowej można rozpatrzyć kredyty proponowane przez instytucje pozabankowe. Niejednokrotnie można w nich pobrać pożyczkę mimo kłopotów ze spłatą poprzednich. Potrzebne pieniądze można uzyskać w bardzo krótkim czasie przy udziale niewielu wymogów formalnych. Jednak trzeba uważać, gdyż takie pożyczki potrafią mieć bardzo wysokie oprocentowanie i niestety dodatkowe, ukryte opłaty.

Wspomagacze finansowe zostały przygotowane, żeby wspierać ludzi w trudnej kondycji finansowej. Warto korzystać z nich z chłodną głową oraz jedynie w położeniach na serio podbramkowych. Obarczanie własnego domowego kapitału dodatkowymi regularnymi ratami kredytowymi na pewno nie będzie pomocne. Najbardziej istotne jest to, by dopasować zaciągane zobowiązania do własnego potencjału finansowego. Wtedy na pewno nie wystąpią kłopoty pieniężne.

Pożyczka bez zaświadczeń

Przede wszystkim pożyczki na oświadczenie są dostępne w firmach pożyczkowych, oferujących pożyczki przez Internet. W czasie rejestracji musimy tylko podać wysokość naszych dochodów i ich źródło, jednakże nie mamy obowiązku ich udowodnić. Moa w ten sposób pożyczyć nawet 20 000 zł a spłatę tego długu możemy rozłożyć na kilka lat. Musimy sobie jednak zdawać sprawę z tego, że są to pożyczki drogie i mogą one znacznie “nadszarpąć” nasze domowe finanse. O wiele lepszym rozwiązaniem może się okazać bankowa pożyczka bez zaświadczeń. Okazuje się, że niektóre banki nie wymagają od swoich klientów udokumentowania swoich dochodów. Dotyczy to niewielkich kwot i zazwyczaj klientów, którzy mają dobrą historię kredytową. W takim przypadku wystarczy tylko nasze oświadczenie lub wyciąg z naszego bankowego rachunku. Ponadto gdy ubiegamy się o debet na koncie lub limit kredytowy zazwyczaj także nie musimy udokumentować dochodów a do rozpatrzenia wniosku wystarczy analiza wpływów na konto.

Jak widzimy, nie w każdym przypadku musimy udokumentować naszych dochodów. Niestety nie pożyczymy w ten sposób zbyt wysokich sum. Ale jeżeli ktoś nie potrzebuje zbyt dużo pieniędzy, pożyczki bez zaświadczeń są jak najbardziej możliwe.

Pożyczki chwilówki - kiedy dostaniemy pieniądze...

Najważniejszym elementem wpływającym na szybkość z jaką pieniądze pojawią się na naszym koncie, jest bank w którym mamy rachunek. Jeżeli to ten sam bank w którym firma pożyczkowa ma swój rachunek, pieniądze mogą pojawić się na naszym koncie błyskawicznie. I w tym przypadku wspomniane 15 minut jest jak najbardziej realnym czasem. Jednakże nawet jeśli mamy konto w tym samym banku co pożyczkodawca, to nie dostaniemy szybko pieniędzy, jeżeli składamy wniosek po raz pierwszy. Każdy nowy klient musi być sprawdzony, przede wszystkim w bazach dłużników, a jak wiadomo trochę to trwa. Jeżeli jednak jesteśmy już sprawdzonymi klientami firmy, wtedy pieniądze są wysyłane do nas błyskawicznie po złożeniu wniosku. Jeżeli chcemy szybko zasilić nasze konto w banku szybko, musimy pamiętać, by nasz wniosek został złożony w czasie, gdy dana firma pracuje. W przeciwnym wypadku nie będzie nikogo, kto wniosek mógłby rozpatrzyć i podjąć decyzję czy można nam pożyczyć pieniądze. Na szczęście najbardziej znane firmy pożyczkowe pracują od rano do późnych godzin wieczornych takż w sobotę i niedzielę.

Pożyczki w 15 minut są naprawdę możliwe. Ale musimy spełnić kilka warunków, by pieniądze tak szybko pojawiły się na koncie. Dlatego lepiej nie nastawiajmy się na tak szybki przelew i składajmy wniosek odpowiednio wcześniej, by pieniądze mieć do dyspozycji wtedy, gdy naprawdę będziemy ich potrzebować.

Chwilówki online to wcale nie są złe pożyczki!

Skąd się wzięła zła opinia o chwilówkach?
Jeszcze kilka lat temu chwilówki kojarzone były przede wszystkim z pożyczkami pozabankowymi reklamowanymi na słupach ogłoszeniowych. Nikt do końca nie wiedział, kto ich naprawdę udziela i na jakich zasadach, wiadomo było natomiast, że są to pożyczki bardzo drogie, które raczej nie pomagają wybrnąć z kłopotów finansowych. Po chwilówki sięgały często osoby zadłużone i bezrobotne, dla których wysokie odsetki i dodatkowe opłaty stosowane przez firmy pożyczkowe bez opamiętania stawały się często przysłowiowym gwoździem do trumny, wpędzając niejednego pożyczkobiorcę w spiralę zadłużenia. Udzielające chwilówek firmy pożyczkowe nie cieszyły się zaufaniem – uważano, że bez skrupułów żerują na najbiedniejszych, wyciągając od nich ostatnie pieniądze.

Dzisiejsze chwilówki to zupełnie inne produkty finansowe
Wszystko się zmieniło, gdy na polski rynek wkroczyły międzynarodowe firmy pożyczkowe (np. Wonga, Vivus), które pokazały zupełnie inne standardy świadczenia usług, a także gdy polski ustawodawca postanowił uregulować zasady udzielania pożyczek, wprowadzając w 2011 r. Ustawę o kredycie konsumenckim. Firmy pożyczkowe przestały czuć się bezkarnie także dlatego, że wreszcie częściowego nadzoru nad nimi podjęła się KNF, wprowadzając obowiązkowy Rejestr Instytucji Pożyczkowych. Nie bez znaczenia jest tu także rola portali pożyczkowych (np. pozyczasz.pl), które poprzez swoją działalność przyczyniły się do lepszej wiedzy konsumentów na temat pożyczek pozabankowych. Działalność pożyczkodawców stała się transparentna i uregulowana. W znacznym stopniu przeniosła się też do Internetu. Dzisiaj najpopularniejsze są przecież chwilówki online, czyli nowoczesne pożyczki udzielane całkowicie przez Internet. To właśnie one okazały się prawdziwym hitem na rynku, ponieważ dały łatwy i szybki dostęp do dodatkowej gotówki praktycznie każdemu, kto tylko dysponuje kontem bankowym i dostępem do Internetu.

3 przykłady na to, że z chwilówki warto skorzystać!
Popularność chwilówek online jest już tak duża, że na rynku z powodzeniem działa już kilkadziesiąt firm pożyczkowych. Nie wszystkie rzecz jasna mają korzystne oferty – wciąż można spotkać drogie chwilówki lub firmy, które tylko obiecują szybkie pożyczki, a w praktyce są tak samo opieszałe jak banki. Można jednak znaleźć oferty perełki, z których po prostu warto skorzystać. Oto przykłady chwilówek, które naprawdę nie są złe:

• Extra Portfel – błyskawiczna pożyczka z RRSO 0%

ExtraPortfel to marka chwilówek online, która należy do znanej firmy pożyczkowej Creamfinance Polska, będącej częścią międzynarodowej grupy finansowej działającej w kilku krajach Europy, a także w… Meksyku. Nowi klienci serwisu Extraportfel.pl mogą tu szybko i bez zbędnych formalności załatwić pożyczkę do kwoty 3000 zł (limit dla pierwszej pożyczki) na okres nawet 62 dni i nie zapłacić z tego tytułu ani grosza (zero opłat, odsetek i prowizji). Dużym atutem serwisu jest bardzo szybka weryfikacja wniosków dzięki nowoczesnym rozwiązaniom technologicznym – nic dziwnego, w końcu Creamfinanse należy do czołówki europejskich firm z branży fintech!

• Wonga – elastyczne pożyczki na różne potrzeby

Brytyjska firma Wonga oferuje zarówno niewielkie (od 50 zł) chwilówki do 60 dni, jak również większe pożyczki ratalne do 20 000 zł. Po zarejestrowaniu się w internetowym serwisie wonga.pl w panelu klienta otrzymuje się możliwość samodzielnego zarządzania swoimi pożyczkami (jednym kliknięciem można spłacić ratę oraz złożyć wniosek o kolejną pożyczkę), a także do indywidualnej oferty doładowania pożyczki lub kolejnej pożyczki. Stali klienci mają również dostęp do ścieżki edukacyjnej z zakresu finansów, której ukończenie pozwala skorzystać ze zniżek na pożyczki, a od czasu do czasu także wygrać nagrody rzeczowe.

• Vivus – zawsze tanio i profesjonalnie

Jeśli ktoś szuka taniej chwilówki, to z pewnością firma Vivus go nie zawiedzie. Nowi klienci mogą tutaj pożyczyć zupełnie za darmo do 3000 zł na okres do 30 dni, natomiast przy kolejnej pożyczce nie muszą się bać zbyt wysokich kosztów, bo te w Vivus są jednymi z najniższych na rynku. Choć firma stosuje maksymalny termin spłaty jedynie do 30 dni, to jednak umożliwia klientom jego przedłużenie nawet o kolejne 30 dni. Warto także dodać, że formalności związane z ubieganiem się o pożyczkę w Vivus zostały ograniczone do minimum – we wniosku online nie trzeba nawet podawać wysokości ani źródła dochodów!

Jak pożyczać mądrze

Obecnie kredyty online cieszą się dużą popularnością. Jest to wygodny sposób na otrzymanie wsparcia finansowego, kiedy nagłe zaskoczyły nas kłopoty finansowe. Problemy materialne zdarzają się każdemu. Nikt nie jest w stanie przewidzieć nagłych wydatków. Szybka chwilówka przez Internet może okazać się najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji. Czy taka opcja jest wygodna? Czy pożyczki online są opłacalne? Jak pożyczać mądrze? Poniżej zapoznasz się z podstawowymi wskazówkami, dzięki którym wybierzesz rzetelnego pożyczkodawcę i nie będziesz obawiać się pożyczania w sieci.

Kredyty online – podstawowe zalety
Uzyskania dodatkowych kosztów przez Internet nie wymaga zbędnych formalności. Firmy pożyczkowe oferują wygodne warunki pożyczania bez wychodzenia z domu. Pożyczkobiorca może uzyskać od 100 zł do 25 000 tysięcy złotych na okres od 1 dnia do kilku lat. Do podstawowych zalet kredytów online można zaliczyć:

• możliowość wnioskowania przez Internet;
• minimum formalności;
• elastyczne warunki pożyczania;
• łatwy proces weryfikacji;
• szybkość podjęcia decyzji;
• błyskawiczny przelew gotówki w przypadku pozytywnej decyzji.

Jeśli pożyczasz z głową, pożyczka pozabankowa może stać się dobrym sposobem na załatwienie kłopotów finansowych. Wybór odpowiedniej oferty na pewno nie będzie dość trudny.

Unikaj pośpiechu
Niezbędne koszty obecnie można dostać bardzo szybko. Dlatego nie warto się spieszyć. Przed zaciągnięciem pożyczki należy sprawdzić ranking chwilówek internetowych i zapoznać się z opiniami klientów. Najtańsza oferta nie zawsze jest najlepsza. Często za niskim oprocentowaniem kryją się dodatkowe opłaty. Warto poświęcić trochę czasu na wyszukanie rzetelnego pożyczkodawcy, żeby nie dokonywać niepotrzebnych opłat. Musisz być świadom późniejszej spłaty zobowiązania. Nie bierz więcej, niż tego potrzebujesz.

Określamy cel
W celu dokonania najlepszego wyboru warto określić cel, na jaki potrzebujesz dodatkowych kosztów. Na początku może się wydawać, że nie jest to konieczne działanie. Warto jednak szukać propozycji kredytowych dopasowanych do naszych potrzeb i możliwości finansowych. Cel ma duże znaczenia, ponieważ wyznacza ona okres i kwotę pożyczki. Wiele ofert kierowane są do określonej grupy osób: emerytów, studentów, osób zadłużonych. Takie propozycji określają specjalne warunki pożyczania. Więc możemy łatwo znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę.

Zapoznaj się z umową pożyczki
Dogodne warunki to jeszcze nie wszystko. Przed zaciągnięciem kredytu online, wnioskodawca musi dokładnie przeczytać dokumenty dotyczące pożyczki. Najważniejszym szczegółem umowy jest oprocentowanie chwilówki. Weź pod uwagę również okres pożyczania. Jeśli zaciągasz kredyt na raty, sprawdź termin dokonywania wpłat. Skup się również na wysokości rat i na tym, czy będziesz posiadać odpowiednią kwotę na comiesięczną opłatę. Jeśli masz wątpliwości dotyczące warunków umowy, zalecamy kontakt z konsultantem firmy, który udzieli niezbędnej pomocy.

Szukaj atrakcyjnych promocji
Wiele instytucji finansowych oferuje kredyty online za darmo. Taka możliwość dostępna jest tylko dla nowych klientów firmy. Warunkiem promocji jest terminowa spłata pożyczki. Jeśli nie dokonasz spłaty w określonym terminie, promocja zostanie anulowane a pożyczkobiorca będzie zmuszony zapłacić dodatkowe koszty. Darmowa pożyczka jest bardzo wygodną opcją, jeśli potrzebujemy pieniędzy do wypłaty. Oprócz tego istnieje wiele innych ofert promocyjnych na rynku pożyczkowych:

• zniżki za polecenie znajomemu określonej firmy;
• programy lojalnościowe (udzielenia kolejnej pożyczki za darmo);
• rabat za terminową spłatę zobowiązania;
• promocji świąteczne.

Jest to dość opłacalne wyjście, jeśli potrzebujesz dodatkowych środków bez zbędnych formalności. Nie musisz skupiać się tylko na znanych serwisach pożyczkowych. Kredyty online korzystne ze względu na niskie odsetki czy małe oprocentowanie również należą do ofert, które warto uwzględnić podczas wybrania najlepszej opcji.

Chwilówki na specjalną okazję

Na pewno zdecydowana większość z nas zdaje sobie sprawę z tego, że chwilówki to stosunkowo drogi produkt pożyczkowy. Ponadto mamy bardzo krótki czas na spłatę długu, więc musimy się często “sprężać”, by go w terminie oddać. Jedyną dobrą opcją jest pożyczka za darmo, jaką firmy pożyczkowe proponują swoim klientom, ale i tutaj ważne jest, by pieniądze oddać na czas, gdyż w przeciwnym wypadku za pożyczkę będziemy musieli płacić jak za zwykłą ofertę. Oczywiście termin spłaty możemy przedłużyć, ale to także wiąże się z dodatkowymi kosztami. Jeżeli mamy do czynienia ze specjalną ofertą jeśli chodzi o chwilówki, zwykle firmy pożyczkowe nieco zmniejszają koszty związane z chwilówką, lub też wydłużają termin spłaty, by oddanie długu było dla nas łatwiejsze. Inne firmy ogłaszają też różnego rodzaju konkursy, w których możemy wygrać różnego rodzaju nagrody. Ogólnie rzecz biorąc, firmy pożyczkowe “kuszą” nas na różne sposoby, byle tylko skorzystać z ich oferty. Na pewno w takich przypadkach koszt pożyczki jest niższy, ale i tak pozostaje wysoki (w porównaniu z ofertami banków czy SKOK-ów). Dlatego nie jest powiedziane, że ta wyjątkowa oferta rzeczywiście taka jest, na tle innych produktów kredytowo - pożyczkowych.

Widząc w telewizji czy w Internecie reklamę specjalnej pożyczki chwilówki, wcale nie musimy po nią szybko sięgać. Albowiem chociaż będzie ona tańsza od zwykłych ofert, to jednak w dalszym ciągu jej koszty są wysokie. Takie “łapanie” się na specjalną ofertę, może sprawić, że będziemy mieli w przyszłości kłopoty finansowe, gdyż oddanie takiej chwilówki, wcale nie jest łatwe

Ile osób korzysta z pożyczek pozabankowych w Po...

Ile pożyczek udzielają firmy pozabankowe?
Z raportu sporządzonego i opublikowanego przez Biuro Informacji Kredytowej „Kredyt trendy” wynika, że w ciągu pierwszych sześciu miesięcy 2017 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły łącznie 692 tys. pożyczek. W porównaniu do roku poprzedniego to wzrost o 9,4 proc[1].

Specjaliści łączą również wzrost liczby udzielonych pożyczek przez firmy pożyczkowe z odchodzeniem przez banki od segmentu niskokwotowego. Banki coraz częściej konstruują oferty, które mają zainteresować klientów chcących pożyczyć wyższe kwoty na dłuższy okres.

Kto najczęściej pożycza od firm pożyczkowych?
Skąd zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi wśród klientów? Z raportu wynika, że 25% osób wnioskujących o chwilówkę ma do 25 lat. Banki najczęściej niechętnie pożyczają młodym klientom – dla nich to ryzyko. Niewielką kwotę w firmie pożyczkowej klient może pożyczyć bez nadmiernych formalności i wygodnie – przez internet.

Klienci firm pożyczkowych to nie tylko osoby młode, które mają utrudniony dostęp do pożyczek bankowych. W tej grupie znajdują się także tzw. klienci nadaktywni, którzy mają 10 i więcej zobowiązań. Trzeba pamiętać, że firmy pożyczkowe nie badają dokładnie zdolności kredytowej – bazują na oświadczeniach wnioskodawców. Niektóre z nich nie sprawdzają też historii kredytowej potencjalnych klientów w bazach gromadzących informacje o zobowiązaniach, np. BIK-u.

Gdzie po szybką pożyczkę?
Ponieważ liczba osób zainteresowanych pożyczką na krótki okres rośnie z roku na rok, to na rynku pojawia się coraz więcej firm. Niestety, wśród uczciwych są też takie, których jedynym celem jest wyłudzić pieniądze. Właśnie z tego względu każdy potencjalny pożyczkodawca powinien wykazać się czujnością.

Przed pożyczeniem pieniędzy warto zweryfikować, czy firma jest uczciwa i cieszy się wśród klientów dobrymi opiniami. Równie ważne jest porównanie warunków, na których pożyczki są udzielane. Aby nie szukać tych informacji na stronach poszczególnych pożyczkodawców, przyda się dostęp do rankingu. Aktualny można znaleźć pod tym adresem: www.czerwona-skarbonka.pl/wszystkie-chwilowki/.

Porównanie ofert jest o tyle istotne, że to jedyny sposób, aby uniknąć zbędnych kosztów. Współcześnie większość firm proponuje nowym klientom pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo. Jeżeli dotychczas nie korzystałeś z szybkich pożyczek, masz szansę taką otrzymać.

[1] BIK.pl, https://media.bik.pl...cje/att/1172850 (dostęp 4.04.2018).

Czy można mieć kilka pożyczek w tej samej firmi...

Okazuje się, że nie jest to takie proste. Zdecydowana większość firm pożyczkowych pozwala na składanie wniosku o pożyczkę tylko tym klientom, którzy nie mają żadnego zadłużenia. Aby więc wnioskować o pieniądze, musimy wcześniej spłacić zaciągnięty wcześniej dług. Takie restrykcyjne wymagania, mają zwłaszcza firmy, które udzielają krótkoterminowych chwilówek. Wyjątkiem jest tu firma Vivus. Daje ona możliwość swoim klientom „dobrania” pieniędzy, w ramach przyznanego im limitu. Jak to wygląda w praktyce? Jeżeli składając wniosek o pożyczkę w firmie Vivus, dostaniemy możliwość pożyczenia 2 000 zł, ale weźmiemy tylko 1 000, to po jakimś czasie, będziemy mogli zawnioskować o pozostałe 1 000 zł. Jednakże musimy pamiętać, że dodatkowe pieniądze będziemy musieli spłacić w terminie, w jakim mieliśmy oddać pierwszą pożyczkę.

Nieco więcej możliwości jeśli chodzi o dodatkową pożyczkę mamy w przypadku pożyczek z dłuższym terminem spłaty. Kilka z nich pożycza pieniądze dla tych, którzy mają już u nich jakieś zadłużenie. Możemy wspomnieć tu o:

Provident - warunki kolejnej pożyczki ustalane są w sposób indywidualny,
Fellow Finanse - pożyczkodawca udzieli kolejnej pożyczki, pod warunkiem że spłacone zostały przynajmniej 4 raty z pierwszego zadłużenia,
Aasa - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia,
Ratka.pl - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia,
GotowkaNatychmiast - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia
Ratkomat.pl - wymagana jest spłata przynajmniej połowa rat pierwszego zadłużenia
TaktoFinanse - wymagana jest spłata co najmniej 6 rat z pierwszego zadłużenia,
Ekassa.com - warunki kolejnej pożyczki są ustalane w sposób indywidualny

Jak widać, istnieje możliwość pożyczenia pieniędzy w firmie pożyczkowej, nawet gdy mamy już w niej zadłużenie. Ale pamiętajmy, że dodatkowa pożyczka, generuje dodatkowe koszty, które musimy ponosić, gdy oddajemy nasze zadłużenie.

Czy pożyczki chwilówki są dla nas ryzykowne

Ryzyko związane z chwilówkami, możemy podzielić na dwie grupy. Po pierwsze na ryzyko że zostaniemy oszukani przez firmę pożyczkową, a po drugie, na ryzyko związane z terminową spłatą długu. Jeśli chodzi o tę pierwszą sprawę, to w sumie łatwo można sobie z tym ryzykiem poradzić. Przede wszystkim, szukajmy sprawdzonych i dużych firm, które już od wielu lat funkcjonują na naszym rynku i udzieliły bardzo dużo pożyczek. Jeżeli nie orientujemy się w tym temacie i nie wiemy która firma ma odpowiednią reputację, możemy sprawdzić to w porównywarkach finansowych bądź na forach internetowych. Ponadto na stronach internetowych firm pożyczkowych, zawsze znajduje się wzór umowy, więc dokładnie się z nią zapoznajmy. I oczywiście nie wysyłajmy do firmy żadnych pieniędzy, zanim pożyczone środki nie pojawią się na naszym koncie (wyjątkiem jest przelew weryfikacyjny, ale tu zwykle przelewamy tylko jeden grosz). Jeżeli będziemy w czasie wyboru firmy postępować rozważnie, na pewno nic złego się nam nie przytrafi.

Nieco większym problemem jest ryzyko związane z nieterminową spłatą chwilówki. Jak już pisaliśmy wcześniej, są to produkty dosyć drogie, a ponadto, musimy je spłacić w terminie. Wyjątkiem jest tu darmowa pożyczka, którą wiele firm oferuje dla swoich nowych klientów. Jednakże aby za pożyczone pieniądze nic nie płacić, musimy cały dług spłacić w terminie. Jeżeli tego nie zrobimy, musimy ponosić normalne koszty jak każdy inny klient. Jeżeli nie mamy pieniędzy aby w terminie chwilówkę spłacić, większość firm daje nam możliwość jej przedłużenia. Ale niestety wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Jeżeli tego nie zrobimy, to i tak firma zacznie nam naliczać kolejne opłaty, za wysyłanie upomnień, za odsetki przeterminowane itp. W ten sposób, nawet z niewielkie kwoty, może szybko uzbierać się spora sumka, z której spłatą, możemy sobie nie poradzić. Albowiem będzie ona zbyt dużym obciążeniem dla naszego domowego budżetu. I tutaj wiąże się dla nas duże ryzyko, że jedna chwilówka, może zrujnować nasze finanse.

Chwilówki z całą pewnością są na naszym rynku potrzebne. Pamiętajmy jednak o tym, aby zaciągać je “z głową”. Złóżmy wniosek o taką pożyczkę tylko wtedy, gdy naprawdę potrzebujemy pieniędzy i gdy mamy pewność, że gdy nadejdzie termin jej spłaty, będziemy dysponować pieniędzmi, z których zadłużenie spłacimy.

Gdzie można pożyczyć pieniądze

Banki

Jeżeli tylko pomyślimy o konieczności pożyczenia pieniędzy, najczęściej nasze myśli “biegną” do banków. Są to instytucje, które niejako “specjalizują” się w pożyczaniu pieniędzy i robią to już od kilku wieków. W ofercie banków znajduje się wiele różnego rodzaju kredytów i pożyczek. Do najbardziej popularnych zaliczamy kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe czy karty kredytowe. Największą zaletą banków jest to, że oprocentowanie ich kredytów i pożyczek jest stosunkowo niskie, podobnie jak i inne koszty związane z pożyczaniem. Natomiast musimy się tu przygotować na dosyć dokładne rozpatrywanie naszego wniosku kredytowego, na wyliczanie naszej zdolności kredytowej, sprawdzanie rejestrów w Biurze Informacji Kredytowej czy na też na jakieś zabezpieczenie naszego długu.

SKOK-i

Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej funkcjonują już w naszym kraju stosunkowo długo. I chociaż nie działają one w oparciu o prawo bankowe, to jednak w swojej ofercie mają pożyczki. Są to zarówno pożyczki na niewielkie kwoty, jak i pożyczki hipoteczne czy te skierowane do firm. Oprocentowanie i pozostałe koszty pożyczek są tu na podobnym poziomie jak w bankach, jednakże nieco bardziej tolerancyjnie patrzą one na swoich klientów.

Firmy pozabankowe

Od kilkunastu już lat w naszym kraju dosyć szybko rozwijają się firmy pozabankowe. W ich ofercie znajdują się najczęściej krótkoterminowe pożyczki (tzw chwilówki z okresem spłaty do 30 dni) lub też pożyczki ratalne zazwyczaj do 12 miesięcy. To co charakteryzuje te pożyczki, to fakt iż są one o wiele droższe niż te które możemy dostać w banku, ale za to możemy je dostać o wiele łatwiej i szybciej (dotyczy to zwłaszcza chwilówek). Firmy tego rodzaju zwykle nie wymagają zabezpieczenia swoich pożyczek, a wszelkie formalności są ograniczone do minimum.

Pożyczki prywatne

Często zdarza się, że gdy potrzebujemy szybko pożyczyć pieniądze (a zwłaszcza niewielkie kwoty), zwracamy się z prośbą o pożyczkę do osób prywatnych. Czasami są to członkowie naszej rodziny, czasem nasi znajomi, a czasem osoby, których wcale nie znamy, ale niejako “specjalizują” się oni w pożyczkach prywatnych. Pożyczki prywatne charakteryzuje to, że praktycznie za każdym razem mamy tu do czynienia z ustalaniem indywidualnych warunków udzielenia pożyczki, czy jej zabezpieczenia. Pożyczki prywatne rozwijają się w Polsce bardzo szybko, a przyczynił się do tego rozwój sieci internetowej.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe są nieco bardziej “sformalizowaną” formą pożyczek prywatnych. Są one udzielane za pośrednictwem specjalnych portali internetowych, na których “spotykają” się pożyczkodawcy (Inwestorzy) z osobami, które chcą pieniądze pożyczyć. W naszym kraju pożyczki społecznościowe w dalszym ciągu rozwijają się, a główną przeszkodą w zwiększeniu ich popularności jest mała ilość Inwestorów, czyli osób, które będą skłonne pożyczyć swoje pieniądze.

Jak widzimy, jest wiele sposób na pożyczenie pieniędzy. Jednak najważniejsze w tym wszystkim jest to, by pożyczać pieniądze tylko gdy naprawdę ich potrzebujemy, a także wtedy, gdy mamy pewność, że będziemy w stanie je spłacać. W przeciwnym razie możemy popaść w spore tarapaty finansowe, które mogą się dla nas źle skończyć.

Promocyjne chwyty firm pożyczkowych

Jednym z najbardziej popularnych chwytów marketingowych stosowanych przez firmy pożyczkowe, jest pożyczka za darmo. Jest ona oferowana dla nowych klientów danej firmy, a żeby z promocji skorzystać, należy całe zadłużenie oddać w terminie. Może ktoś zapytać, jaki interes mają firmy pożyczkowe w takiej darmowej pożyczce. Przecież na niej nic nie zarabiają. Ale przecież chodzi tu o chwyt marketingowy, o to, aby do firmy klienta przyciągnąć. Zarabianie zacznie się później. Po pierwsze, z pewnością nie każda osoba, która taką promocyjną pożyczkę zaciągnie spłaci ją w terminie. Zwykle mamy na to zaledwie 30 dni, a w takim czasie nie jest łatwo “zorganizować” pieniądze na spłatę długu. A gdy nie odda się go w terminie, firma zacznie naliczać normalne opłaty, które będą dla niej zyskiem. Ponadto, jeżeli już ktoś z oferty darmowej pożyczki skorzystał, to zaciągając kolejne, będzie już musiał ponosić pełne koszty. A najczęściej się zdarza, że skoro już jedną firmę znamy i wiemy jak funkcjonuje, to kolejne wnioski także będziemy w niej składać, gdyż wtedy wszystko odbywa się dużo szybciej.

Firmy pożyczkowe “kuszą” klientów także okazyjnymi promocjami. Wyglądają one bardzo różnie. Czasem jest to obniżka kosztów chwilówki, a czasem jakiś konkurs, w którym można wygrać jakąś nagrodę rzeczową. Należy tu dodać, że można tu wygrać nawet samochody, czy telewizory, więc nie ma się co dziwić, że ludzie się na takie nagrody kuszą.

Kolejnym ze sposobów na przyciągnięcie klienta, jest szybkość udzielania pożyczek i minimum formalności. Już od dawna wiadomo, że firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń o dochodach, czy żadnej formy zabezpieczenia dla swoich chwilówek. Często niejako licytują się one, które szybciej rozpatrzą wniosek o pożyczkę i szybciej przeleją pieniądze na konto wnioskodawcy. Aby tę procedurę przyspieszyć, wiele firm wprowadziło specjalną weryfikację konta bankowego za pomocą specjalnych aplikacji, przez co trwa to zaledwie kilka sekund.

Na pewno specjaliści od marketingu zatrudnieni w firmach pożyczkowych, zaskoczą nas jeszcze niejednokrotnie i zaproponują coś, co będzie miało sprawić, że złożymy wniosek o pożyczkę właśnie w danej firmie. Jednakże musimy pamiętać, że pożyczone pieniądze musimy oddać, gdyż w przeciwnym przypadku możemy wpaść w spore kłopoty finansowe. Pożyczajmy więc pieniądze tylko wtedy, gdy mamy pewność że oddamy je na czas i gdy są nam one naprawdę potrzebne.

Czy pożyczki chwilówki mają jakieś zabezpieczenie

Całkiem inaczej postępują firmy pożyczkowe, oferujące pożyczki chwilówki. Starają się one robić wszystko, by przyciągnąć do siebie klientów. Jednym z takich sposobów, jest minimalizacja wszelakich formalności. W związku z tym, w większości firm pożyczkowych nie musimy np. udokumentować naszego dochodu. Ale firmy oferujące chwilówki poszły jeszcze dalej i nie chcą one od swoich klientów żadnego zabezpieczenia. Nie musimy więc szukać poręczyciela, nie musimy podpisywać weksla itp. Nie trzeba chyba nikomu mówić, że niezmiernie ułatwia to uzyskanie pożyczki. Albowiem wielu klientów „bankowych”, ma ogromny problem jeśli chodzi o znalezienie poręczyciela, gdyż nie każdy chętnie się na to godzi.

Czy dla firm oferujących chwilówki nie jest to ryzykowne? Oczywiście że tak. Pożyczając pieniądze bez sprawdzania zdolności kredytowej i bez zabezpieczenia, nigdy nie wiedzą, czy pieniądze z chwilówki do nich wrócą. Jak wszyscy wiedzą, mogą one oddać pożyczkę do windykacji, ale często trwa ona bardzo długo i nie zawsze jest ona skuteczna. Jednakże nie oznacza to, że firmy oferujące chwilówki niejako same skazują się na bankructwo. Otóż każdy z nas może zauważyć, że koszty chwilówek są dosyć wysokie (pomijając promocję „pożyczka za darmo” dla nowych klientów). I to właśnie zyskami osiąganymi z tych wysokich kosztów, firmy pożyczkowe rekompensują sobie ewentualne straty, związane z brakiem zabezpieczenia ich produktów. Można powiedzieć, że osoby które spłacają chwilówki w terminie, płacą więcej, ze względu na fakt, że czasami firma pożyczkowa nie może od innych klientów odzyskać pieniędzy.

Czy coś w kwestii zabezpieczeń chwilówek w najbliższej przyszłość się zmieni? Raczej nie. Na rynku chwilówek panuje ogromna konkurencja, więc firmy pożyczkowe będą wręcz jeszcze bardziej „wychodzić naprzeciw” oczekiwaniom klientów, ryzykując ewentualną stratę części pieniędzy, które pożyczyli ich klienci.

Czy pożyczki chwilówki mogą pomóc nam w domowyc...

Na początku powiedźmy, dlaczego chwilówki są takie popularne. Przede wszystkim dzięki nim, możemy mieć do naszej dyspozycji pieniądze bardzo szybko. Nie są tu wymagane wielkie formalności (brak zaświadczeń o dochodach, brak zabezpieczenia itp.), a wniosek o pożyczkę możemy złożyć bez wychodzenia z domu. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają za bardzo swoich klientów pod względem zdolności kredytowej, więc nawet osoby które nie mają zbyt wysokich dochodów lub mają nie stałą pracę, pieniądze mogą w nich pożyczyć. W związku z tym, chwilówki wydają się idealnym rozwiązaniem, jeśli chodzi o załatanie dziury budżetowej. Ale czy na pewno tak jest? Chyba nie do końca. Musimy sobie bowiem zdawać sprawę z tego, że oprócz wymienionych wcześniej zalet, chwilówki mają też swoje wady. Przede wszystkim musimy je oddać bardzo szybko. Większość firm pożyczkowych, daje nam na to zaledwie 30 dni, a tylko kilka z nich wydłuża ten okres do 2 miesięcy. Na pewno nie jest więc łatwo taką pożyczkę spłacić. Ponadto musimy też wiedzieć, że chwilówki są dosyć drogimi produktami finansowymi. W związku z tym musimy liczyć się na wysokie opłaty, na które składa się min oprocentowanie, prowizja, opłata administracyjna itp. Chyba że skorzystamy z chwilówki za darmo, ale taka promocja jest tylko dla tych, którzy w danej firmie składają wniosek o pożyczkę po raz pierwszy.

Czy warto więc korzystać z chwilówek gdy nasz domowy budżet znajduje się w tarapatach? Na pewno tak, ale pod warunkiem, że kłopoty te są tylko przejściowe i w najbliższej przyszłości spodziewamy się gotówki. Możemy więc złożyć wniosek o chwilówkę, gdy nasz szef spóźnia się z wypłatą, albo gdy niespodziewanie zepsuł nam się samochód a do wypłaty pozostało nam jeszcze kilka dni. Gdy pieniądze na które oczekujemy pojawią się na koncie, będziemy mogli wtedy zadłużenie szybko spłacić, dzięki czemu unikniemy podwyższonych kosztów związanych z odsetkami przeterminowanymi itp. Natomiast powinniśmy się bardzo zastanowić, czy złożyć wniosek o pożyczkę, gdy pieniądze chcemy wydać na chwilowe przyjemności. Może wtedy okazać się, że zamiast poprawić sytuacje naszego domowego budżetu, zostanie on jeszcze bardziej „zdewastowany”, co doprowadzi nas do sporych kłopotów. A tych lepiej jest zawsze unikać.

Pożyczki przez internet – szybko, tanio, bez zb...

Kto kiedykolwiek pożyczał pieniądze w zwykłym banku wie najlepiej, jak dużo formalności trzeba wypełnić, by otrzymać kredyt. Przede wszystkim tracimy więc czas – tym bardziej, że zazwyczaj trzeba się pojawiać w placówkach osobiście. I to nie tylko jeden raz! Skoro jednak technologia ułatwia nam życie na każdym kroku, także i w sferze finansowej powstały liczne ułatwienia. W tym momencie w pewnych instytucjach pożyczki udzielane są przez internet! Wystarczy mieć połączenie z internetem, by na dowolnym urządzeniu, w dowolnej chwili wysłać wniosek pożyczkowy i czekać na decyzję kredytową – a wkrótce i na kredyt! Co warto wiedzieć o pożyczkach przez internet? Przede wszystkim – czy są one bezpieczne?

Zalety pożyczek przez internet

Pożyczki udzielane przez internet to tak zwane chwilówki. Liczne, świetne oferty tego typu można znaleźć na tej stronie. Są to kredyty krótkoterminowe, które zwykle udzielane są na małe kwoty, jednak za to bez zbędnych formalności. W celu zdobycia pieniędzy wystarczy wysłać swoje zgłoszenie – wniosek kredytowy – z podstawowymi danymi. Na ich podstawie instytucja podejmuje decyzję co do udzielenia kredytu, bądź też odmawia. Wśród zalet takich pożyczek wymienia się przede wszystkich ich łatwą dostępność, szybkość decyzji, a także wygodę. Wszystko można przecież załatwić przez internet! Plusem jest też brak stosowania dodatkowych zabezpieczeń, a czasem nawet brak weryfikacji historii kredytowej w BIK czy KRD. Nikt nie musi niczego poręczać, ani nawet wiedzieć, że coś pożyczyliśmy! Wszystko załatwia się dyskretnie – na ekranie monitora.

Wady pożyczek przez internet

Wady? Z pewnością jedna rzuca się w oczy od razu – jeśli ktoś nie zna się na nowych technologiach, może mieć problem z zaciągnięciem takiego zobowiązania. Z pewnością ludzie młodzi z łatwością sobie poradzą. Osoby w późnym wieku średnim czy osoby starsze mogą już jednak nie podołać. Wśród innych wad są dosyć wysokie koszty – wynikające z oprocentowania, opłat takich jak prowizja, czy też ubezpieczenie. Na szczęście jeśli chodzi o oprocentowanie niezbyt odczuwamy jego wysokość, bo takie pożyczki są udzielane na krótki okres czasu i na niewielkie kwoty. Dla niektórych samo to w sobie jest wadą – jeśli potrzebujemy dużej gotówki, niestety musimy poszukać innych ofert.

Na jakie cele najczęściej zaciągamy szybkie poż...

Wyniki badania Ipsos
Ipsos przeprowadziło na zlecenie jednej z firm pożyczkowych działających w Polsce badanie wśród osób, które w ciągu ostatnich dwóch lat wzięły pożyczkę do 10 tys. zł. Najczęściej były to pożyczki przez internet, które można zaciągnąć bez wychodzenia z domu i dopełniania żmudnych formalności w bankach. Dlatego cieszą się one zwiększoną popularnością wśród różnych grup pożyczkobiorców.

Ipsos wykazało, że nawet co trzeci Polak pożycza pieniądze z przeznaczeniem na remont swojego domu lub mieszkania. Są to remonty niezbędne, na przykład łatanie przeciekającego dachu, jak i remonty prowadzące do zwiększenia komfortu i estetyki mieszkania w danym obiekcie. W ostatnim czasie taki cel pożyczki deklarowało około 37 proc. respondentów.

Około 27 proc. badanych wypowiedziało się, że najczęściej pożycza pieniądze na zakup auta lub roweru, który może z powodzeniem zastępować transport do pracy czy do szkoły. Na kolejnym miejscu wśród najbardziej popularnych celów, znalazły się naprawy lub wymiana niezbędnego sprzętu domowego - 23 proc. odpowiedzi. Niewiele mniej, bo 21 proc. respondentów, pożycza z przeznaczeniem na zakup gadżetów elektronicznych, wśród których wymieniano tablety, telefony komórkowe i laptopy.

Mniej więcej 12 proc. Polaków zadłuża się, aby pokryć wydatki sezonowe, związane na przykład z zakupem wyprawki do szkoły. 11 proc. pożycza na pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji. Około 10 proc. Polaków decyduje się pożyczyć pieniądze z przeznaczeniem na spłatę wcześniej zaciągniętego zobowiązania.

Jak zmieniają się motywy pożyczania pieniędzy wśród Polaków?
Ipsos nie po raz pierwszy wykonał badania preferencji Polaków w zakresie celowości zaciągania pożyczek. Poprzednie badanie z listopada 2016 roku wskazywało, że Polacy częściej pożyczali na pokrycie kosztów świąt i imprez czy na wyjazdy wakacyjne. Być może jednak zmiany spowodowane są terminem, w którym wykonano oba badania. Kiedy zbliżają się święta, zwłaszcza Bożego Narodzenia, wiele osób wykazuje wzmożone zainteresowanie pożyczkami online i stacjonarnymi, które można by przeznaczyć na zorganizowanie dla siebie i swojej rodziny wymarzonych świąt. W poprzednim roku nawet co piąty badany przeznaczał pożyczone pieniądze na pokrycie rachunków za prąd, gaz, ubezpieczenie czy za szkołę dla dziecka.

Bierzesz pożyczkę pozabankową? Nie daj się oszu...

Charakterystyka pożyczek pozabankowych
Pożyczki pozabankowej, czyli pożyczki prywatnej może udzielić tak naprawdę każdy, kredytu jedynie bank. Pożyczki prywatne reguluje kodeks cywilny, kredyty – restrykcyjne prawo bankowe. Dlatego właśnie podejście do pożyczek prywatnych jest bardziej liberalne i może udzielić jej każda osoba – rodzina, znajomi, nieznajomi czy właśnie instytucje parabankowe.

Z uwagi na liberalne podejście instytucje parabankowe nie wymagają od swoich klientów zdolności kredytowej czy pozytywnej historii kredytowej, wymagają jedynie spłaty pożyczki, która najczęściej jest sporo droższa niż ta, którą otrzymamy w banku. Droższa pożyczka jest oczywiście w tym przypadku dosyć logicznym posunięciem, bo skoro instytucja parabankowa nie prześwietla potencjalnego klienta, to też istnieje ryzyko, że ten klient pożyczki nie spłaci zobowiązania, stąd opłaty za różne dodatkowe ubezpieczenia. I tu można znaleźć pierwszy problem. Owszem pożyczki parabankowe bywają drogie, ale jeśli klient informowany jest o wszystkich kosztach, to firma jest w stosunku do niego sprawiedliwa, ponieważ obie strony zgadzają się na warunki umowy, niestety nie zawsze tak jest, czasami przedstawiciele parabanków wykorzystują pośpiech i niewiedzę klientów, aby zarobić więcej. Klient na tym traci.

Jak nie dać się oszukać?
Opinie w sieci
Internet to w ostatnich latach główne źródło naszych informacji, niestety łatwo da się tym źródłem manipulować i instytucje parabankowe jak najbardziej to robią. Dlatego nie kierujmy się głównie opiniami znalezionymi w sieci. Często pozytywne komentarze pisane są przez osoby zatrudnione w tym celu. Podobnie bywa z negatywnymi opiniami, gdzie parabanki wynajmują ludzi, którzy mają na celu pisanie negatywnych komentarzy dla konkurencji.

Pośpiech
W przypadku jakichkolwiek pożyczek, pośpiech jest złym doradcą. Powinniśmy dokładnie zapoznać się z ofertą parabanku i przeczytać ze zrozumieniem warunki umowy, którą zamierzamy podpisać. W stanie zdenerwowania często możemy zbagatelizować negatywne sygnały i podpisać bardzo negatywną w skutkach umowę. Nie podpisujmy umów, których nie rozumiemy, przedstawiciel parabanku jest zobowiązany wyjaśnić nam każdą kwestię, której pewni nie jesteśmy.

Opłaty przed podpisaniem umowy
Unikajmy jak ognia firm, które chcą od nas jakichkolwiek opłat przed podpisaniem umowy. Dopóki nie zdecydujemy się na podpisanie umowy, firma pozabankowa nie ma prawa oczekiwać od nas żadnych opłat.

Rzeczywisty koszt pożyczki
Należy obliczyć rzeczywisty koszt pożyczki. Firma, która udziela nam pieniędzy ma obowiązek poinformować o tym, ile pieniędzy będziemy musieli na koniec oddać. Wydaje się to na pozór proste, ale umowy o pożyczkę są często naszpikowane haczykami.

Uważajmy na promocje
Wiadomym jest, że w świecie nie ma niczego za darmo, a firma pożyczająca pieniądze musi na czymś zarabiać, także powinniśmy uważać na wszelkie oferty, które wydają nam się zbyt atrakcyjne. Czasami jednak nowe firmy na rynku pożyczkowym chcą się wypromować i w ten sposób oferują pożyczki bardzo tanio, należy jednak taką firmę dobrze sprawdzić.

Po zaufane oferty pożyczek pozabankowych kliknij tutaj.

Chwilowe problemy finansowe – czyli jak przeżyć...

Jeżeli do tego dołożyć kłopoty związane z nieregularnością dochodów (szczególnie widoczne w pracach sezonowych i „na akord”), to obraz sytuacji jawi się jako nieciekawy. Wszystko zależy jednak od tego, czy do planowania swojego budżetu podejdzie się z głową i będzie się podejmować mądre decyzje. Jak do tego dążyć? Przedstawiamy garść podpowiedzi.

#1
Dobrze jest znać wysokość swoich wydatków – z podziałem na stałe, tymczasowe i okazjonalne.
#2
Stałe opłaty należy regulować możliwie najszybciej po otrzymaniu wynagrodzenia.
#3
Warto posiadać rezerwowe środki na „czarną godzinę” (może to być nawet kilkaset złotych), przy czym ważne jest, by podjąć mocne postanowienie, że na co dzień po te pieniądze się nie sięga.
#4
Opłaca się śledzić oferty tymczasowe w hipermarketach i dyskontach, by zgromadzić zapas produktów o długim terminie przydatności do spożycia (są to np. ryż, makaron, konserwy, przetwory, mrożonki). Zakup dużych ilości towaru w atrakcyjnych cenach to podwójny zysk. Po pierwsze – kwota jest znacznie niższa. Po drugie – dzięki takim zasobom można zdrowo i smacznie odżywiać się nawet wtedy, gdy portfel świeci pustkami.
#5
Warto również zrobić zapasy w kosmetykach i chemii domowej. Solidna rezerwa proszku do prania czy wszelkiego rodzaju środków higienicznych pozwoli uniknąć nieplanowanych wydatków, gdy nagle czegoś zabraknie.
#6
W trudnych momentach można pożyczyć pieniądze od najbliższych. Jak wskazują badania społeczne – niemal połowa Polaków w kryzysowych sytuacjach prosi o pomoc rodzinę, a co czwarty obywatel zwraca się z tą sprawą do przyjaciół.
#7
Żeby uzyskać pomoc, warto również skorzystać z usługi internetowej, świadczonej przez firmy pożyczkowe, np. przez Pożyczkomat. Pierwsza pożyczka w kwocie do 500 zł udzielana jest całkowicie darmowo. Firma wymaga jedynie minimum formalności, dzięki czemu środki mogą trafić na konto nawet w kilkanaście minut.
#8
Warto odkładać pewną – z góry zaplanowaną - kwotę pieniędzy od razu po otrzymaniu wypłaty. Jest to bardziej skuteczne, niż liczenie na to, że pod koniec miesiąca zostanie „górka”, która stworzy podstawę przyszłych oszczędności.
#9
Rozsądnym rozwiązaniem jest znalezienie sobie dodatkowego dorywczego zajęcia, które pozwoli uzupełnić ewentualne braki w budżecie. Dostępne są różne zlecenia, które wykonuje się przez Internet, dzięki czemu posiada się dużą swobodę w działaniu.

Pożyczkomat – najistotniejsze fakty
O rzetelności tego podmiotu może świadczyć fakt, że działa on nie tylko w Polsce, ale również w kilku innych krajach, takich jak Czechy, Słowacja czy Hiszpania. Wiarygodność Pożyczkomatu potwierdza obecność w Związku Firm Pożyczkowych oraz znaczna przewaga pozytywnych opinii w różnych serwisach internetowych.

Pożyczki w weekend

Ale czy mamy szanse pożyczyć pieniądze w weekend? Bo przecież w sobotę czy w niedzielę także od czasu do czasu potrzebujemy dodatkowej gotówki. Okazuje się, że jeżeli się postaramy, to w weekend jak najbardziej możemy pieniądze pożyczyć.
Największe problemu możemy mieć z uzyskaniem dodatkowej gotówki, jeżeli będziemy chcieli pożyczyć ją z banku. Albowiem jak doskonale wiemy, banki dosyć dokładnie spoglądają na wnioski swoich klientów i muszą mieć wystarczającą ilość czasu, aby sprawdzić wszystkie dokumenty, dokonać ich analizy i na podstawie uzyskanych informacji podjąć decyzję kredytową. A jak wiadomo w weekend banki zwykle są zamknięte, a jeżeli już działają, to nie ma w nich osób decyzyjnych pod względem kredytowym.
Lepszym sposobem na pożyczenie pieniędzy w mogą okazać się pożyczki społecznościowe. Są one udzielane za pośrednictwem serwisów internetowych, a jak wiadomo, są one dostępne 24 godziny na dobę i przez 365 dni w roku. Więc jeżeli złożymy wniosek w dzień wolny od pracy, to i tak mamy szansę pieniądze uzyskać. Jednakże aby pieniądze szybko dostać, po pierwsze musimy mieć już w danym serwisie założone konto, a na dodatek powinniśmy już w nim wcześniej pożyczać pieniądze. Albowiem tylko wtedy Inwestorzy będą skłonni nam zaufać i szybko pożyczą nam pieniądze. Drugim warunkiem jest posiadanie konta w tym samym banku, z którego serwis oferujący pożyczki społecznościowe wysyła pieniądze.
Najpewniejszym sposobem na pożyczenie pieniędzy w weekend, jest skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej. Większość z nich, rozpatruje wnioski swoich klientów w soboty czy niedziele. Ponieważ nie wymagają one zaświadczeń o dochodach czy jakiegoś zabezpieczenia, wnioskodawca bardzo szybko uzyskuje decyzję kredytową. I jeżeli jest ona pozytywna, pieniądze natychmiast są wysyłane na konto pożyczkobiorcy. Jedynym warunkiem po pieniądze szybko pojawiły się na koncie, jest posiadanie konta w tym samym banku co firma pożyczkowa. Jednakże zwykle mają one rachunki w kilku bankach, więc nie powinno z tym być problemu. Jednakże musimy sobie zdawać sprawę z tego, że jest to pożyczka dużo droższa niż w banku. Chyba że korzystamy z oferty pożyczki za darmo, jaką dla nowych klientów ma wiele firm pożyczkowych.
Jak widzimy, jeżeli naprawdę potrzebujemy pożyczki w weekend, jest to “do ogarnięcia”. Jednakże musimy spełnić kilka warunków, z których najważniejszym jest posiadanie konta bankowego, w jakimś dużym i popularnym banku.

Czas oczekiwania na pieniądze przy chwilówce on...

Kiedy pożyczka wpłynie na konto
Chwilówki online wypłacane są zazwyczaj w terminie nie dłuższym niż 2 dni, od momentu weryfikacji danych klienta oraz pozytywnego rozpatrzenia wniosku o pożyczkę. Pieniądze, w formie przelewu internetowego, kierowane są na konto pożyczkobiorcy, prowadzone przez bank działający na terenie Polski. W momencie, gdy płatność wpłynie na konto klienta, pożyczkę uznaje się za przyznaną. Weryfikacja danych jest konieczna, ponieważ pożyczkodawca musi skontrolować zdolność kredytową osoby ubiegającej się o pożyczkę.


Szybkość przelewu zależy od banku pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy
Szybkość wpłynięcia pieniędzy na konto uzależniona jest od rodzaju banku. Jeżeli wnioskodawca i pożyczkodawca korzystają z tego samego, pieniądze będą na koncie natychmiast po dokonaniu przelewu. W przypadku dwóch różnych banków, zajmuje to z reguły 1-2 dni.


Czas oczekiwania na kolejną pożyczkę
W czasie zobowiązania się do spłaty jednej pożyczki klient nie może korzystać z innych. Dopiero po całkowitym zwrocie należności, dodatkowych opłat lub ewentualnych odsetek z pierwszej sumy, można składać wniosek o udzielenie kolejnej. Spłata pożyczki uznawana jest wtedy, gdy zostanie ona zaksięgowana na koncie bankowym pożyczkodawcy.


Obowiązujący czas umowy
Umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą zawierana jest zazwyczaj na czas nieokreślony. Firma ma prawo wypowiedzieć umowę, gdy klient podał nieprawidłowe dane w czasie rejestracji oraz jeżeli spóźnia się z opłatą więcej niż 30 dni.


Przedłużenie czasu spłaty pożyczki
W momencie, gdy umowa jest zawierana na warunkach promocji, pożyczkobiorca może raz przedłużyć okres spłaty. Warunkiem jest zapłacenie kosztu przedłużenia, który znajduje się w regulaminie promocji. Gdy pożyczkobiorca ma do opłacenia zaległe kwoty (np. związane z nieterminową wpłatą), przed ubieganiem się o przedłużenie musi pokryć wszelkie zaległości.


Zobacz także: Pożyczki internetowe - formalności

Porównywarka pożyczek - na co zwracać uwagę?

Pierwsza darmowa pożyczka
Atrakcyjną ofertą dla nowych klientów firm pożyczkowych jest możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez żadnych kosztów dodatkowych czy naliczania odsetek. Na stronie Łowca Chwilówek można znaleźć wiele ofert takich, które adresowane są wyłącznie do tych pożyczkobiorców, którzy nigdy wcześniej nie zaciągali takiego zobowiązania. Darmowe pożyczki oferują aktualnie:

• Lendon.pl,
• ExtraPortfel.pl,
• Ferratum Bank,
• NetCredit.pl,
• Pożyczkomat.pl,
• Vivus.pl,
• AlfaKredyt.pl.

Można od nich otrzymać środki w kwocie od 1000 do 2500 zł, udzielane zwykle na okres do 30 dni. (Więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule o pożyczkach na 30 dni.)

Parametry kluczowe dla porównania ofert pożyczkowych
Przy dużej liczbie ofert pożyczek pozabankowych na polskim rynku finansowym, trudno jest dokonać wyboru jednej, która spełniłaby nasze oczekiwania. Warto wówczas skorzystać z porównywarki pożyczek http://lowcachwilowek.pl/porownywarka-chwilowek/, która prezentuje wyłącznie wiarygodnych i rzetelnych pożyczkodawców oraz ich oferty.
Przy porównaniu kluczowymi parametrami będą:

• minimalna i maksymalna kwota pożyczki,
• minimalny i maksymalny okres kredytowania,
• koszt pożyczki,
• RRSO zobowiązania,
• koszty wydłużenia spłaty pożyczki,
• koszty nieterminowości spłaty pożyczki,
• czas potrzebny na dokonanie przelewu środków na konto pożyczkobiorcy,
• obsługiwane konta bankowe,
• bazy danych sprawdzane przez firmę pożyczkową,
• wymagania dotyczące złożenia wniosku.

Dla pożyczkobiorcy najbardziej istotne będzie to, na jaką kwotę może zaciągnąć pożyczkę, zwłaszcza przy pierwszym kontakcie z firmą pożyczkową. Wówczas kwota pożyczki z reguły jest niższa, niż dla stałych klientów, ale za to w wielu przypadkach można skorzystać z darmowej pierwszej pożyczki. Minimalny i maksymalny okres kredytowania pozwalają na dopasowanie trybu spłaty do możliwości finansowych klienta.
Najbardziej istotnym czynnikiem wyboru pożyczki będą jej koszty - nie tylko odsetki, ale i wszelkie koszty dodatkowe, koszty wydłużenia spłaty pożyczki czy nieterminowości spłaty zobowiązania. Klient wie wtedy, czy stać go będzie na zaciągnięcie pożyczki i na jej spłatę w terminie. Bardzo dobrym parametrem służącym do porównywania poszczególnych ofert pożyczkowych jest RRSO, czyli roczna rzeczywista stopa oprocentowania, która uwzględnia koszty przedwstępne udzielenia pożyczki, odsetki, koszty dodatkowe, prowizje i inne. Im RRSO będzie niższe, tym lepiej dla klienta.

Kiedy nie powinniśmy pożyczać pieniędzy

Dzisiaj możemy pożyczać pieniądze nawet wtedy, gdy nie mamy stałych dochodów. Możliwość taką dają nam np. firmy pożyczkowe, ale często i banki dają kredyty tym, którzy nie mają miesięcznych stałych wpływów. Mowa tu o osobach pracujących na umowę zlecenie, czy umowę o dzieło, gdzie jak wiadomo nigdy nie mamy pewności czy za dwa czy też trzy miesiące będziemy dochody mieli a jeżeli tak, to w jakiej wysokości. Nie ma też mowy, aby po pożyczki sięgały osoby, które w ogóle nie mają stałej pracy. A także takie osoby mogą złożyć wniosek w firmach pożyczkowych. Ale każdy doskonale powinien zdawać sobie sprawę z tego, że dług trzeba będzie oddać. Jeżeli do naszego domowego budżetu nie będą co miesiąc wpływać określone pieniądze, to nie będzie możliwości, aby te długi oddawać. Powoduje to nawarstwianie się długów, gdyż naliczane są karne odsetki czy inne opłaty. Gdy pożyczkodawcy nie mogą sami odzyskać pieniędzy, oddają sprawę do komornika i koszty zadłużenia jeszcze bardziej rosną. Dlatego też jeżeli nie mamy pewności co do naszych dochodów, lepiej nie składajmy wniosku o pożyczkę, gdyż możemy „wpuścić się” w wielkie finansowe kłopoty.

Czy pożyczać gdy mamy już zadłużenie?

Z całą pewnością wniosków o kredyt nie powinny składać te osoby, które mają już zadłużenie. A przynajmniej powinny się one dobrze nad tym zastanowić. Zwłaszcza, gdy nasze dochody nie są zbyt wysokie i żyjemy na tzw „limicie”. Z jedną pożyczką jeszcze jakoś dajemy sobie radę, ale już z dwoma czy też trzema możemy mieć kłopot. A już niezwykle nieodpowiedzialnym zachowaniem jest pożyczanie pieniędzy, na spłatę innych rat. Przecież za miesiąc dojdzie nam nam jeszcze rata, którą będziemy musieli spłacić. Takie postępowanie w prosty sposób prowadzi nas do tzw „spirali zadłużenia”, z której niezwykle często jest się wykaraskać. Zazwyczaj kończy się to bankructwem osoby, która tak nadmiernie pożyczała pieniądze. Dlatego wystrzegajmy się takiej sytuacji, by nie popaść w ogromne finansowe problemy.

Nie pożyczaj „na szybko”

Jeżeli musimy pożyczyć już pieniądze i wiemy, że będzie nas na takie zobowiązanie stać, nie pożyczajmy pieniędzy bez sprawdzenia, gdyż znajdziemy najlepszą ofertę. Nie sugerujmy się reklamami w telewizji czy w Internecie. Banki czy firmy pożyczkowe w swoich reklamach, mówią zwykle tylko i wyłącznie o swoich produktach w pozytywnym świetle, a niekoniecznie są one takie super. Dlatego zawsze mówi się w nich o najtańszym kredycie, o najniższej prowizji itp. Rzeczywistość może okazać się jednak całkowicie inna. Może się okazać, że za tak zaciągnięty kredyt musimy zapłacić o wiele więcej, niż np. za kredyt w banku, w którym mamy konto.

Pożyczki i kredyty to nie jest nic złego i zaciągać je może każdy, ale pod pewnymi warunkami. Dlatego składajmy wnioski do banków czy do firm pożyczkowych gdy naprawdę potrzebujemy pieniędzy, a także gdy będziemy mieć pewność, że będzie nas stać na spłatę zadłużenia.