Skocz do zawartości

Zobacz nową zawartość



Wyniki wyszukiwania

Znaleziono 7 rezultatów dla hasła:

zdolność kredytowa


Według typu zawartości

Według sekcji

Sortuj według                Porządek  
  1. Czy chwilówki wpływają na naszą zdolność kredytową

    Zdolność kredytowa wyliczana jest przez każdy bank w indywidualny sposób. Każda z tych instytucji ma swoje własne wytyczne i procedury według których jest ona wyliczana. Na zdolność wpływa kila podstawowych czynników. Najważniejszym są oczywiście nasze dochody. Im są one większe, tym według banku nasza zdolność jest lepsza. Ale banki biorą też pod uwagę inne czynniki. Należy do nich nasz wiek, miejsce pracy, historia kredytowa gromadzona w BIK itd. Dlatego powinniśmy robić wszystko, aby nasza zdolność kredytowa była jak najlepsza. Wtedy możemy dostać kredyt szybciej, łatwiej i może ona być tańszy.
    Jednym z najbardziej popularnych produktem pożyczkowym są w ostatnim czasie chwilówki. Jednym z powodów tej sytuacji jest brak wyliczania zdolności kredytowej przez firmy które je udzielają. Ale czy chwilówki wpływają na naszą zdolność kredytową? Na pewno tak. Jeszcze kilka lat temu, banki nie miały informacji o naszych chwilówkach (chyba że uczciwie do nich się przyznaliśmy). Jednakże od jakiegoś czasu, wiele firm pozabankowych umieszcza w rejestrach Biura Informacji Kredytowej informacje o klientach, którzy skorzystali z ich usług. A więc banki bez problemu mogą się o tym dowiedzieć. Dla banku, chwilówka to pożyczka jak każda inna. Czyli wpływa na naszą zdolność kredytową. Albowiem musimy ją przecież spłacić, więc w naszym domowym budżecie pojawią się dodatkowe koszty. Chwilówka może mieć także negatywny wpływ na naszą historię kredytową. Zwłaszcza jeśli nie spłacamy jej na czas. W takim przypadku, banki będą obawiać się, czy zobowiązanie które zaciągniemy będziemy w stanie oddać w wyznaczonych terminach.
    Chwilówka ma wiele zalet i dlatego tak wiele osób chętnie z niej korzysta. Musimy jednak pamiętać, że ma ona duży wpływ na naszą zdolność kredytową i na naszą historię kredytową. Dlatego też, jeśli planujemy złożenie wniosku o kredyt w banku lepiej z nich nie korzystać. A jeśli już musimy to zrobić, oddajmy nasz dług w terminie, który mamy zapisany w umowie kredytowej.

    • lip 07 2020 10:02
    • przez Marcin
  2. Dlaczego warto poprawić swoją zdolność kredytową

    Odpowiedź na nasze pytanie niejako już padła kilka zdań wcześniej. Zdolność kredytową warto poprawić, aby w ogóle dostać kredyt. Jeśli w ocenie banku nasza zdolność kredytowa będzie słaba, nasz wniosek będzie miał decyzję negatywną. Po prostu bank stwierdzi, że nie jesteśmy osobą której warto zaufać i nie gwarantujemy terminowych spłat długu. Może nasze dochody są zbyt niskie, może pracujemy u danego pracodawcy zbyt krótko, a może nasz wiek nie pozwala nam na zdobycie wspomnianego zaufania. Innym ważnym powodem dla którego warto poprawić naszą zdolność kredytową jest fakt, że mamy wtedy możliwość negocjowania warunków naszej umowy z bankiem. Jeżeli jesteśmy dobrym partnerem dla tej instytucji, możemy uzyskać niższe oprocentowanie kredytu, obniżoną prowizję, czy też nie będziemy musieli zabezpieczać naszego długu. Ma to znaczenie zwłaszcza gdy mówimy o kredytach hipotecznych lub kredytach gotówkowych na duże sumy. W takim przypadku obniżka oprocentowania nawet o kilka dziesiątych procenta przekłada się na duże oszczędności.

    Na koniec przypomnijmy jeszcze w jaki sposób możemy poprawić naszą zdolność kredytową. Przede wszystkim powinniśmy wykazać w banku jak najwyższe dochody. A więc postarajmy się o podwyżkę, postarajmy się o nadgodziny czy też znajdźmy dodatkową pracę. Możemy też obniżyć nasze koszty (zmiana operatora telefonii komórkowej, niższe ubezpieczenie na samochód itp.). Jeśli mamy jakieś zobowiązania bankowe, spłaćmy je. Dotyczy to także debetów czy kart kredytowych z których nie korzystamy. Jeśli nie mamy stałego zatrudnienia, postarajmy się to zmienić. Jeśli wiemy że w niedalekiej przyszłości będziemy ubiegać się o kredyt, nie poręczajmy innym pożyczek. Starajmy się nie korzystać z usług parabanków. Na pewno wszystko to sprawi, że nasza zdolność kredytowa w oczach banku poprawi się, a my bez problemu dostaniemy kredyt i to na lepszych warunkach.

    • lip 01 2020 06:49
    • przez Marcin
  3. Po co banki wyliczają zdolność kredytową

    Na początku wyjaśnijmy może co wpływa na naszą zdolność kredytową. Na pewno bardzo ważne są nasze dochody. Im są one wyższe, tym mamy do dyspozycji więcej pieniędzy na spłatę naszych ewentualnych rat. Banki zwracają też uwagę na nasze koszty. Wiadomo że musimy co miesiąc płacić różnego rodzaju rachunki za media czy też inne zobowiązania bankowe. Do określenia zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę także nasz wiek, miejsce naszej pracy, czas zatrudnienia w danej firmie, stan cywilny, ilość osób na utrzymaniu itp. Dopiero na tej podstawie, po zsumowaniu tych wszystkich czynników bank określa czy mamy możliwość do terminowej spłaty naszych zobowiązań czy też nie.

    A teraz zastanówmy się, dlaczego dla banku wyliczenie zdolności kredytowej jest takie ważne. Otóż banki pożyczając nam pieniądze, chcą mieć jak największą pewność, że wrócą one do banku na czas. Zresztą jeżeli my pożyczamy komuś pieniądze, także spodziewamy się że w terminie zostaną one nam zwrócone. Dla banku jest to tym bardziej ważne, że pożycza on nie swoje pieniądze a osób, które wpłaciły do niego pieniądze w formie lokat czy innego rodzaju depozytów. W każdej chwili mogą one przyjść do banku i poprosić o ich zwrot, a więc bank musi być na to przygotowany. Bank musi więc robić wszystko, by zminimalizować ryzyko kredytowe i by pożyczać pieniądze tylko tym osobom, które niejako gwarantują terminową spłatę długu. Aczkolwiek nigdy do końca nie bank nie może być tego pewien. W naszym życiu może bowiem przytrafić się wiele różnego rodzaju sytuacji, które po pierwsze trudno jest przewidzieć, a po drugie mogą mieć bezpośredni wpływ na nasze dochody. Utrata pracy, choroba, rozwód, kolejna osoba na utrzymaniu - to tylko część z rzeczy, które mogą nam się przydarzyć. Oczywiście w naszym życiu mogą też przytrafić się sytuację, która naszą zdolność kredytową poprawią. Podwyżka w pracy, awans nalepsze stanowisko, podjęcie pracy przez współmałżonka to tylko niektóre z nich.

    Musimy zdawać sobie sprawę z tego, że każdy bank ma swoją własną politykę jeśli chodzi o wyliczanie zdolności kredytowej. Dlatego też odmowa kredytu w jednym banku, właśnie z tego powodu wcale nie oznacza, że w innym banku jej nie otrzymamy. Istnieje też kilka sposobów na poprawę swojej zdolności kredytowej. Dzięki kilku prostym zabiegom, możemy ją w znaczny sposób “ulepszyć” i mieć większą szansę na kredyt.

    • paź 24 2019 06:40
    • przez Marcin
  4. Jak karta kredytowa wpływa na naszą zdolność kr...

    Karta kredytowa to nic innego jak specyficzna pożyczka. Bank daje nam możliwość zadłużania się do pewnej kwoty i co ważne, odsetki płacimy tylko od wykorzystanego zadłużenia. Jeśli spłacimy zadłużenie - nasz limit się odnawia. I tak do momentu zakończenia umowy, kiedy to powinniśmy wyjść “na zero”. Jednakże wiele banków pozwala nam automatycznie przedłużać okres ważności karty, oczywiście po podpisaniu stosownej umowy. Ale skoro karta kredytowa to pożyczka, to na pewno ma wpływ na naszą zdolność kredytową. I jest to prawda. Bez względu na to czy korzystamy z niej często czy też wcale, jeśli złożymy w banku wniosek o kredyt, a w naszym portfelu znajduje się “kredytówka” bank będzie musiał wziąć ją pod uwagę, przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Przyjmuje to tego specjalny przelicznik który w zależności od banku waha się od 1 do 4%. Jak wyglądają takie wyliczenia? Załóżmy że posiadamy kartę kredytową z limitem zadłużenie 8 000 zł a bank w którym składamy wniosek stosuje przelicznik 3 %. Mnożymy więc 8000 x 3% i wychodzi nam 240 zł. A więc bank przy wyliczaniu naszej zdolności kredytowej przyjmie, że miesięczne koszty karty kredytowej to 240 zł.

    Musimy więc przyznać, że karta kredytowa ma dosyć istotny wpływ na naszą zdolność kredytową. Jeśli więc nie używamy jej zbyt często, a chcemy złożyć w banku wniosek o jakiś kredyt, powinniśmy ją zamknąć, aby nasza zdolność kredytowa poprawiła się. Dzięki temu dostaniemy kredyt łatwiej, a jego warunki powinny być lepsze.

    • maj 21 2019 19:56
    • przez Marcin
  5. Zdolność kredytowa - jak ją sprawdzić i ewentua...

    Zdolność kredytowa - jak ją sprawdzić?

    Można to zrobić na dwa sposoby - samodzielnie albo przy pomocy pracownika banku. Ja się to odbywa?

    1. Samodzielne sprawdzenie zdolności kredytowej można wykonać przez oszacowanie kwoty, jaką jest się w stanie przekazać miesięcznie przekazać na spłatę rat (kiedy wie się, jaka kwota ma zostać pożyczona). Jednak dużo lepszym sposobem jest skorzystanie z dostępnych w Internecie darmowych "kalkulatorów", które bardzo sprawnie pomogą w ustaleniu zdolności kredytowej. Taka opcja jest również dostępna na stronach wielu banków. Znajdujące się tam kalkulatory pozwalają na dopasowanie kredytu do indywidualnych preferencji oraz możliwości. Są one bardzo łatwe w obsłudze: zazwyczaj wpisuje się tam miesięczne dochody, wpisuje dodatkowe kryteria i wybiera okres, na jaki chciałoby się wziąć kredyt. Wtedy można się dowiedzieć, jaką maksymalnie kwotę można będzie uzyskać.Trzeba jednak pamiętać, że wynik samodzielnej kalkulacji zdolności kredytowej, nie staje się gwarancją pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego przez bank.
    2. Weryfikacji zdolności kredytowej dokonuje pracownik banku, w którym składa się wniosek o kredyt. Taki wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, z uwzględnieniem wszystkich danych i analizy sytuacji danego klienta.

    Jak można zwiększyć własną zdolność kredytową?

    Kiedy okazuje się, że zdolność kredytowa nie pozwala na uzyskanie kredytu, można postarać się to zmienić. Aby poprawić swą wiarygodność wobec banku należy podjąć wybrane kroki:

    • spłacić inne swoje kredyty,
    • zrezygnować z kart kredytowych oraz limitów na koncie bankowym,
    • postarać się o ciągłość i stabilność zatrudnienia,
    • zwiększyć swój dochód netto,
    • ograniczyć miesięczne koszty utrzymania,
    • znaleźć dodatkowego kredytobiorcę albo poręczyciela,
    • zadbać o wkład własny (przy kredycie hipotecznym).
    Działania te pozwolą na poprawę zdolności kredytowej i wzięcie kredytu na zakładaną kwotę.

    Źródło: zaradnyfinansowo.pl/zdolnosc-kredytowa/

    • wrz 15 2018 14:42
    • przez mentalny
  6. Dlaczego banki wyliczają zdolność kredytową

    Zdolność kredytowa, to nic innego, jak stwierdzenie czy osoba która składa w banku wniosek o pożyczkę czy kredyt jest w stanie go spłacać. W tym celu po pierwsze bank stara się wyliczyć wszystkie dochody wnioskodawcy. W związku z tym musimy dostarczyć zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach z zakładu pracy, odcinek renty czy emerytury, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego lub inne dokumenty potwierdzające nasze dochody. W przypadku niewielkich kredytów, banki czasem wymagają od nas tylko oświadczenia o uzyskiwanych dochodach, co znacznie ułatwia całą procedurę. Gdy bank zna już nasze dochody, musi poznać też i nasze koszty. W tym celu na specjalnym oświadczeniu musimy podać jakie mamy koszty stałe ( czynsz, rachunki za media, koszty ubezpieczenia itp), ile pieniędzy przeznaczamy na raty do banków, jakie mamy koszty prowadzenia gospodarstwa domowego (zakupy, wydatki na rozrywkę itp). Gdy bank zna już nasze wszystkie dochody i koszty, może wyliczyć jaką wolną kwotą dysponujemy którą możemy przeznaczyć na nową ratę. Jeżeli ta wolna kwota jest wyższa od raty, nie powinniśmy mieć problemu z pożyczeniem pieniędzy. Jeżeli będzie niższa, lub nie będzie jej wcale - z kredytem może być problem.

    Dlaczego wyliczenie zdolności kredytowej jest dla banku ważne? Gdyż dzięki temu bank może stwierdzić, czy stać nas na kredyt. Bank musi być bowiem pewny, że dysponujemy odpowiednim dochodem, który pozwoli spłacać raty na czas. Musimy też powiedzieć, że nie ma sztywnych zasad związanych z wyliczaniem zdolności kredytowej. Więc jeżeli w jednym banku zdolność nam “nie wyjdzie”, możemy spróbować uzyskać kredyt w innym, który ma nieco inne zasady jej wyliczania.

    • sie 25 2018 08:04
    • przez Marcin
  7. Jak bank liczy naszą zdolność kredytową

    Na pewno wiele osób zastanawia się, jak banki zdolność kredytową wyliczają. I od razu należy powiedzieć, że nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Albowiem każdy bank, ma tu swoją własną metodę wyliczania zdolności kredytowej, w związku z czym, w poszczególnych bankach nasza zdolność do spłaty zadłużenia, może kształtować się na innym poziomie.

    Aby wyliczyć zdolność kredytową, bank musi znać kilka parametrów. Zaliczamy do nich:
    - wysokość kredytu,
    - okres na jaki kredyt ma być zaciągnięty,
    - rodzaj rat,
    - wiek kredytobiorcy,
    - wysokość wszystkich miesięcznych dochodów,
    - wysokość wszystkich miesięcznych wydatków,
    - źródło uzyskiwanego dochodu,
    - zobowiązania kredytowe

    Na podstawie tych informacji, bank dokonuje analizy naszej zdolności kredytowej. Oczywiście najważniejszym parametrem jest tu nasz dochód. Ale bank zwróci także uwagę na to, czy jest to dochód uzyskiwany z tytułu umowy o pracę, czy może z tytułu działalności gospodarczej, czy pracujemy w firmie państwowej czy prywatnej, czy umowa jest na czas nieokreślony, jak długo pracujemy w danej firmie itp. Banki mogą sumować dochody wnioskodawców z różnych źródeł, jednak nie wszystkie są przez nie akceptowane. Na pewno nie wezmą pod uwagę dochodów z pracy „na czarno”, nie wszystkie banki akceptują też różnego rodzaju zasiłki i dodatki.

    Banki w sposób bardzo dokładny przeanalizują też nasze wydatki. Chodzi tu zwłaszcza o rachunki za media, koszty związane z utrzymaniem samochodu, itp. Bank sprawdzi oczywiście, czy nie mamy także innych obciążeń, zwłaszcza obciążeń związanych z kredytami czy pożyczkami. To właśnie dlatego jednym z dokumentów, które musimy złożyć w banku wraz z wnioskiem kredytowym jest wyciąg z naszego konta, za ostatnie kilka miesięcy. Dzięki niemu, bank doskonale może zorientować się w naszych wydatkach, także tych związanych z zakupami w sklepach.

    Po przeprowadzonej analizie dochodów i wydatków, bank podejmuje decyzje czy mamy zdolność kredytową czy też nie. Jeżeli analityk kredytowy uzna, że nasze dochody w porównaniu z wydatkami są wystarczająco wysokie, kredyt uzyskamy, a jeżeli uzna że nie, niestety nasz wniosek może zostać oddalony. Ale wcale nie oznacza to, że nigdzie już kredytu nie dostaniemy. Jak pisaliśmy wcześniej, każdy bank ma odrębną politykę jeśli chodzi o wyliczanie zdolności kredytowej, więc może w innym uzyskanie kredytu nie będzie stanowiło problemu.

    Musimy także pamiętać, że zawsze naszą zdolność do spłaty długów możemy nieco „poprawić”. Możemy np. poszukać dodatkowego źródła dochodów, możemy pozbyć się karty kredytowej z której nie korzystamy, możemy ograniczyć wyjścia „na miasto” itp. Dzięki temu, nasza zdolność kredytowa będzie prezentowała się dużo lepiej i bank chętniej udzieli nam kredytu czy pożyczki.

    • cze 09 2017 08:06
    • przez Marcin